加强抵债资产管理 保全信贷资产安全

    为降低不良贷款率、保全信贷资产安全，农信社以抵债资产的方式化解不良贷款，但是，如何处置抵债资产，彻底盘活不良资产仍存在诸多困难，亟需解决。

    近年来抵债资产的变化情况

    2017年阿巴嘎旗农村信用社抵债资产余额为5573.57万元，比2016年增加2128.17万元，增长61.77%。抵债资产主要是从2016年开始迅速增加，成为农信社降低不良贷款的有效手段，2016年新增3070万元，2017年新增2232.91万元。抵债资产的处置比较缓慢，2016年处置抵债资产为零，2017年处置抵债资产仅为104.74万元。

    抵债资产处置面临的困难

    抵债产权保全难。一是抵债资产在取得上，有少部分不合规，不能取得法律认可的保全证明；二是债务人消极抗拒，将抵债资产出租、抵押；三是债务人将一些烟酒、质量较差的汽车等物品抵债给信用社，使得信用社信贷资产无形中损失。

    抵债资产处置时间长。当前，农信社处置抵债资产主要通过人民法院，在处置抵债资产时需要经过诉讼、传票送达、开庭、判决、申请强制执行、评估、公告拍卖和过户等相关法律程序，间隔时间往往较长。同时，因抵债资产未办理过户手续、接收的抵债资产大多不足抵偿贷款本息，处置后将形成现实损失等原因，使得抵债资产处置时间较长。

    抵债资产变现难。目前收回实物变现的主要途径就是拍卖，实物处置缺乏市场化的运作手段，金融机构往往在报纸上发布拍卖信息，信息传播渠道狭窄，竞买人较少，流拍现象时有发生，从而不得不一而再、再而三降低拍卖价格。

    处置抵债资产的几点建议

    严把抵债资产准入关。要审慎评估拟抵债资产价值，审慎甄别和接收；要做好合同制定，同时合理确定抵债资产价值，避免抵债资产价值高于市场价值。

    加强与资产处置平台的合作。依托互联网和平面媒体信息平台，及时发布披露抵债资产处置信息，加大推介力度，吸引众多潜在投资者进场收购，加快抵债资产的处置速度，提升处置效率。

    严格抵债资产管理，切实降低资产风险。要建立抵债资产接收管理制度，确立完整的操作流程；对符合接收条件的抵债资产从取得抵债资产之日实行规范化管理。同时，对抵债资产指定专人管理，建立健全抵债资产账簿及相关档案资料，专人保管，建立抵债资产管理责任制，对抵债资产的接收、管理及处置等环节要明确责任，定期考核，实行责任追究制度。对已接收待处理的抵债资产，要定期开展检查工作，发现问题及时解决，完善手续，规范管理。