黑龙江省人大代表、大庆农商银行董事长吕永刚：普惠金融服务需要政府与银行合作

    金融是现代经济的核心，金融服务实体经济的能力是解决我国经济发展“不平衡不充分”问题的关键因素。解决“不平衡不充分”问题，需进一步深化金融体制改革，增强金融服务实体经济的能力，提高普惠金融服务力度，促进多层次金融市场的健康发展。

    目前，金融行业竞争形势严峻，监管政策趋紧，服务对象本源化、收入利差逐渐狭窄。农村群体融资难，金融知识了解较少，缺少有效抵、质押担保方式，农村金融服务缺位，农村金融经营成本较高，收益少（农村区域范围广，以行走十几里路发放贷款1万元计算，银行盈利能力为负），普惠金融服务需要政府与银行合作，共同做好普惠金融工作。

    建议金融机构：一是建立健全多元化广覆盖的机构体系。健全普惠金融组织网络，整合存量资源，将现有的农民自助服务终端全部升级为普惠金融服务站，丰富普惠金融服务站服务功能。加快建设一批普惠金融服务站，努力实现村一级普惠金融服务站全覆盖。二是创新金融产品和服务手段。各类金融机构创新产品和服务方式，提升金融机构科技运用水平，发挥互联网促进普惠金融发展的有益作用。丰富产品体系，根据服务重点群体，制定不同金融产品，打造普惠金融“产品超市”，提升服务的针对性、有效性。 三是加快推进金融基础设施建设。加大与运营商的合作力度，合作投资建设县、乡、村三级金融服务“云平台”。在乡村布放POS机、自动柜员机等各类金融机具，拓展金融服务广度和深度。整合农村各类电商网站，打造金融知识普及 “朋友圈”，搭建以供应链和价值链为纽带的金融生活服务平台。四是创新普惠金融运营机制。研究控股制、连锁制、代理制等为主的普惠金融分类管理的基本制度。制定与保险、证券、基金等非银行类金融机构合作方式方法，推动混业经营，提升综合服务能力。五是完善普惠金融法律法规体系。加快建立发展普惠金融基本制度，确立各类普惠金融服务主体法律规范，健全普惠金融消费者权益保护法律体系。

    建议政府部门：一是做好基础设施建设工作，创造公平、开放、竞争的市场环境。包括但不限于征信体系、担保体系的建设，法律制度的完善。二是整合财政资金、社会资金，建立多种形式的风险补偿基金、担保机构、保险等政府增信机制。加快解决农村抵、质押担保问题，激活两权产权交易贷款，建立行之有效的交易平台。三是共同构建“守信受益、失信惩戒”的信用激励约束机制。加强金融知识宣传普及教育，重点加强打击防治非法集资教育，切实改善农村信用生态环境。四是用财政资金支持引导银行信贷对经济的支持，对风险较高的项目给予并按时拨付财政贴息。五是加大对金融机构发放“普惠”贷款的政策支持，利用税收优惠、政策支持等措施，减少银行经营成本，激发银行开展普惠金融意愿，激发龙头企业开展供应链融资意愿，为农村产业发展打造内生动力。