稳步试点 助力金融服务『最后一公里』

　　近年来，山东省安丘市供销合作社积极加快实体性合作组织建设，稳步开展农村合作金融服务试点，有效促进了农业产业发展，在助农增收方面发挥了重要作用。

　　一是以合作组织为依托，稳步开展资金互助业务。在立足本地产业优势、加快实体性合作经济组织建设的基础上，2008年安丘市供销合作社在石埠子供销合作社试点，在基层社领办的13处专业合作社内部开展资金互助，由基层供销合作社和社员共同入股，实行在专业合作社内部的资金互助。2015年初，根据山东省政府关于在全省农民专业合作社内部开展信用互助业务的安排部署，安丘市供销合作社被确定为首批试点单位。在试点过程中，严格按照《山东省农民专业合作社信用互助业务试点管理暂行办法》的要求，在石埠子、官庄、景芝、白芬子、雹泉、柘山六个基层社领办的专业合作社内部开展了试点工作，目前共有8家专业合作社取得了金融办颁发的“山东省农民专业合作社信用互助业务资格认定书”，这8家合作社共有出资社员234户，出资额413万元，2018年1-7月份资金互助额64.5万元。截至目前，共在18家专业合作社内部开展资金互助，参与互助的社员5309户，入股资金991万元，资金服务规模4680万元，累计发放互助资金2171万元。

　　2017年3月28日，安丘市供销合作社积极与建设银行合作，建设成立了“慧农通”石埠子金融服务站。为专业合作社社员及农村居民提供现金提取、转账汇款、投资理财及生活缴费等生产生活服务；为农村提供金融下乡与资金互助互补服务，打通金融服务的“最后一公里”，并逐步在全市推广。

　　2018年初，为切实解决联合社社员资金使用季节集中、借款难等问题，在总结前期试点经验的基础上，积极探索在石埠子农民专业合作社联合社开展信用互助试点，这在全省是第一家。石埠子农民联合社内部的樱红樱桃专业合作社、田香草莓种植专业合作社、孟家旺大樱桃种植专业合作社、利源大蒜专业合作社，运营规范，资金需求时间存在互补性。互助社员若有资金需求，首先需填写互助金借款申请表，向专业合作社的信用互助部提出申请，经专业合作社互助部审查，向联合社信用互助部提出资金申请，联合社资金评议小组审批同意，借款双方以合作社为主体签订借款合同，最后由借款专业合作社按流程通过托管银行将资金划转至借款户。

　　2018年5月24日，安丘供销合作社与农村信用社签订了合作协议，对专业合作社及为农服务中心等新型经营服务主体，提供资金支持，开展“新型农业经营服务主体+市场+银行”的合作模式，由供销合作社提供场地，农商行提供人员、设施，在专业合作社、农产品市场建设金融服务站，为进入市场的商户开辟“绿色通道”，支持上游农产品生产，探索下游用户融资模式，提供一揽子收付、结算、采购、分销、库存管理、网络融资等服务。对从事生产经营活动、信誉良好的农民合作社社员，提供3万-5万元小额免担保贷款用于其个人生产经营活动，随贷、随取、随还，灵活方便，利率优惠。社员持卡到供销合作社购买农资还给予10%的优惠。目前农商行已为官庄红冠寿桃专业合作社提供生产资金500万元，其余12家专业合作社正与农商行对接。

　　二是建立风险防控，规范运作。为规范运作，安丘市供销合作社成立了主要负责人为组长的农村合作金融试点工作领导小组，专门成立了合作金融科，配备专职人员，加强业务指导，联合市金融办每半年开展一次合作金融督查。供销合作社把规范运作，防范风险作为首要问题来对待，制定了《资金互助社信贷管理办法》，互助社实行社员担保制度，担保额不能超过担保人的入股金额，只提供短期生产资金借贷服务，社员最高借款额一般不超过股本总额的5%，借款最长期限一年，确保资金安全使用。

　　安丘市供销合作社按照上级要求开展试点，坚持原则，严格准入。坚持服务“三农”，着眼解决农业、农村小额分散的资金需求；坚持社员制封闭性、民主管理，不吸储放贷,不支付固定回报，不对外投资，不以盈利为目的；坚持社员自愿、互助合作、风险自担、社员管理、民主决策、公开透明；坚持独立核算、规范运营、遵纪守法、诚实守信。在试点单位的选定上，必须是规范的专业合作社，且存续时间在两年以上，年均收入在500万元以上，同时要求该单位的理事长、监事会成员以及财务人员的信誉良好，无犯罪等不良记录。

　　资金互助部搭建起了社员代表大会、理事会、监事会的组织架构，建立了一系列风险内控管理制度，制定并实施了《内部控制制度》《信贷管理办法》《财务管理办法》等多项规章制度。坚持封闭运行，对股东以外的人员严禁吸纳存款和发放贷款，严格控制风险底线，坚持谨慎经营，互助部业务流程包括：借款人向理事会提出申请、理事会进行调查并出具调查报告、理事长审批或社员大会通过、发放借款，避免了资金使用的风险。

　　三是发挥穿针引线作用，助推产业发展。通过资金互助，合作社社员在扩大生产、购买农资种苗、建设高效大棚等方面遇到的资金难题得到有效缓解。近年来，在互助资金支持下，社员发展大葱、姜、樱桃等蔬果大棚1200多个，年为农增收300多万元，社员成为最大的受益者。

　　农民资金互助合作社以农民为主体，以实体经济为依托，立足当地产业特点，在生产、流通、服务等重点环节，发挥供销合作社在农业生产领域中的服务功能，组织引导农民开展资金互助，提升供销合作社科技、物资、服务、带动能力，推动了专业合作社发展。

　　（作者单位：山东省安丘市供销合作社）