随着信息技术的发展及智能手机的普及，移动支付已经逐步渗透到生活的各个领域。央行发布的《2013-2017年支付体系运行情况》显示，过去4年，中国移动支付规模翻了21倍。农村地区移动支付发展同样迅猛，央行数据显示，截至2017年末，农村地区发生手机银行支付业务笔数达91.1亿笔，金额38.89万亿元，分别增长79.12%、66.2%。

    因拥有广阔的市场和巨大的发展潜力，移动金融被业界认为是互联网金融的下一个风口，以BAT为代表的互联网巨头纷纷加快布局，以支付宝、微信等为代表的产品凭借多维的场景及高效便捷的体验得到了用户群体的欢迎与信任。各商业银行也在调整发展战略，将移动金融作为渠道革命的重要方向，基本都推出了手机银行客户端，并在产品、用户体验等方面不断创新，抢占市场先机。

    让产品更丰富。一方面，完善支付工具。充分利用移动支付先进技术，探索将市场上主流的支付宝、微信等支付渠道进行融合集成，生成一个新的二维码，实现扫码支付。另一方面，丰富产品功能。在手机银行基本涵盖银行存、贷、汇、缴费、投资理财、移动支付业务的基础上，以账户为抓手，以具有吸引力的特色线上产品为突破口，积极推进业务的线上化进程，推动客户向移动端转化，并整合手机银行、直销银行等APP的功能，尽量满足个人客户在不同的生活场景下差异化的金融需求，满足企业客户上下游生产及销售等全流程的金融需求。此外，要充分借鉴先进经验，考虑特定客户群体的金融需求，推出特色化的服务。

    让操作更便捷。当前，支付宝、微信能够笑傲移动支付时代的一个重要法宝就是方便、快捷。为全方位提升客户金融和生活服务体验，银行在手机银行领域各显神通，纷纷引入了指纹或刷脸识别等先进技术，推出 “无卡取现”“扫码取款”“语音助手”等特色服务，给人们的日常生活带来了极大便利。同样的，农商银行也应不断加快技术利用，简化操作流程，使业务路径更短，处理效率更高，更易于被客户掌握和使用。在界面设计上，要力求简洁直观，可设计转账和查询快捷键，突出常用功能，使用户可以快速进入服务界面完成所需的服务，免去繁琐切换栏目、查找功能的麻烦；在操作流程上，要做到能省则省，所有功能要尽量在三步之内到达，确保客户能够流畅地使用。

    让交易更安全。首先，要强化技术应用。从密钥管理、证书认证、支持多应用共存等方面加强安全技术的应用，并综合运用加密技术、防截屏技术、图形密码安全键盘技术等智能化手段，努力编织金融交易的“安全网”，灵活设置手机转账、支付、缴费限额，更大程度保护资金安全。其次，要开展联防联控。与专业互联网安全机构合作，检测“手机环境”安全，防范钓鱼网站、病毒、木马等外部威胁；加强与外部合作商户、公安、电信等部门的合作，联动开展风险监测、预警及快速响应工作，确保客户安全放心地通过手机完成各项业务操作。最后，要加强安全教育，提醒客户不轻易泄露个人信息，通过正规渠道下载移动金融APP，加强移动终端安全保护；定期发布风险提示，及时向客户提示不法分子犯罪的新手段和新动向，提高客户对外部诈骗案件的警惕、认识和自觉防范及自我保护能力。

    让营销更深入。首先，要狠抓网点营销。当前，大部分农商银行的线上获客渠道较少，要充分发挥网点营销的主阵地作用，制定手机银行产品推介、注册开通、客户端下载、激活体验的标准化营销流程和规范，引导线下客户向线上迁移。其次，要拓展外部市场。加大力度营销特约商户，选取客流大、小额高频的优质商户，开通扫码等支付渠道，拓展移动支付消费场景；加强与学校、医院、公共交通等公共事业领域的合作，以银校通、银医通、银商通等方式，提供个性化的行业解决方案，实现互利共赢。