小微企业是我国国民经济的重要组成部分，在吸纳社会就业，维护社会稳定，促进县域经济发展中具有十分重要的作用。近年来，金融在支持小微企业发展中可谓是不遗余力，但当前小微企业金融服务发展中也面临诸多问题和困难，需引起高度重视。

    笔者认为，问题和困难主要包括：小微企业自身基础薄弱；金融服务小微企业的覆盖面和满足率过低；手续繁琐、审批时长，融资时效性较差；小微企业内控机制不健全和信用环境欠优。

    面对上述困难和问题，笔者认为，应从以下几方面入手，进一步提升小微企业的金融服务质量。

    构建金融服务小微企业的长效机制。基层银行业金融机构要时刻以小微客户综合需求为中心，在多维度收集小微客户数据的同时，应探索建立包含资金结算、信贷支持、信息咨询等在内的全方位、多样化的综合金融服务平台，并根据不同地区小微企业发展的客观实际，实施差异化的小微企业贷款投放策略，确保信贷投放质量。另外，金融机构应加快建立并完善尽职免责和容错纠错机制，促进提升内部动力和活力，调动基层信贷人员“敢贷、愿贷”的积极性。

    结合实际，创新推出适合本地区的信贷产品。小微企业在融资时具有“短、频、急”的特点。当前，民营小微企业普遍存在缺乏有效的抵质押物，或是抵质押物不足等现象，这是导致小微企业融资难的一个重点突出问题。对此，金融机构应结合自身实际，扩大企业抵质押物的范围，有效探索和推广“银税贷”和“应收账款融资”等创新产品和业务，不断加强对信用记录良好企业的信用贷款或担保贷款投放力度，以此解决企业的抵质押融资难。此外，金融机构还应针对小微企业金融服务特点和风险水平,设计简捷、实用、高效的差异化业务流程，降低企业的办贷时间和成本。

    切实减费让利，提升小微企业金融服务普惠性。县域金融机构应充分用好用足普惠金融优惠政策，在有效控制风险的基础上，要在真“降”真“让”上下功夫，合理控制资金价格，落实收费减免要求，确保贷款平均利率稳中有降，真正让小微企业在得到融资的同时，更享受到惠利的满足。

    提升中小企业自身素质。小微企业要切实从自身内部治理机制进行改革，走出“家族式”的发展模式，整章建制，狠抓产业、产品结构的调整，在经营过程中不断进行管理创新，提高自身的经营效益和投资决策成功率。克服短期经营行为，树立长远发展意识，特别是提高信用意识，切实做到诚信经营，构筑良好的银企关系。重塑良好的社会信用形象。