同大型股份制商业银行相比，农商银行电子银行业务存在规模小、实力弱、产品创新能力差、营销渠道单一化等发展的短板。面临机遇和挑战，农商银行必须顺势而为、迎难而上，不断提升电子银行产品的易用性和便捷性，创新电子银行产品和渠道，制定更有效的营销策略，让更多的客户接受电子银行、使用电子银行，才能在激烈的竞争中取得长远发展。笔者认为，农商银行进一步做好电子银行业务应从以下两方面入手。

    战略上紧跟时代、顺势而为。首先，坚持惠民产品定位，明确转型发展意义。坚持“立足‘三农’、服务县域经济、支持中小微企业发展”的市场定位，不断推进产品和服务创新，认识到电子银行对农商银行发展的长远意义；紧紧依托省联社大平台，发挥好金农易贷、手机银行、社区e银行、金农信e付等业务产品，为客户提供全方位的便民金融服务、惠民增值服务和亲民优享服务。

    其次，合理布局自助银行，完善网点智能化建设。不断完善和改进智能化建设，在城区和有条件的网点设立“智能化、现代化、科技化”的电子银行体验区，营造良好环境；在商业地段、居民小区、旅游风景区等人流量大的场所增加自助设备，为居民和游客提供便利服务，同时注重其维护与管理；结合自身情况，加快建设一批多层次、多功能、全方位的“金农信e家”金融服务室，打造便民服务生态圈，为农村地区群众提供包括金融服务、电子商务、电子政务和便民服务四位一体的综合服务，持续改善农村地区金融环境，并以惠农金融服务室为支点，推动与农村电商的深度合作，帮助农产品搭上电商快车，打造线上、线下融合的应用场景。

    最后，组织定期活动，多种形式开展促销。结合所在地区的客户特征，制定方案；提高客户使用电子银行产品的积极性，应该根据假日定期开展多种形式的促销活动，吸引新客户、留住老客户。

    战术上逆向思维，差异化竞争。首先，实施差异化价格，提升服务水平。在电子银行收费方面，可以依据业务的不同分类收取费用；重视客户使用电子银行的体验，营销人员在服务中应善于观察，揣摸客户心里、预测客户需要。

    其次， 完善考核机制、强化人才建设。一是通过加强电子银行业务的考核体系建设，以考核为导向、以产品为抓手，使得管理者加大对电子银行业务发展的资源倾斜度和支持力度。同时按照“谁发展、谁维护、谁受益”的原则，建立考核管理台账，动态调整电子银行指标具体的考核内容，适当扩大考核计分体系上下限的分数差距，鼓励员工积极拓展电子银行业务。二是加强培训，提高营销人员专业度。以视频培训、操作考试、营销竞赛等各种形式，将电子银行知识将电子银行产品及功能知识层层渗透到营销人员脑子里；研究营销术语，引导客户接受新事物并增加使用的欲望；老员工要做好传帮带工作，传授工作经验和工作方法，建设成一批电子银行业务的营销精英。