当下，农商银行如何在利率市场化、互联网金融及同质化竞争的冲击下，守住传统优势，提高自身竞争力，继续发挥农村金融主力军的作用，笔者认为应该打好“三张牌”。

    打好“优势牌”  巩固竞争实力

    发挥定位优势。一方面，要持续构建多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系，保持优于其他金融机构的先天优势；另一方面，要充分利用深厚的市场根基，多年的口碑累积，熟悉“三农”的人才队伍，在传统市场做深做细，不断提高竞争壁垒。

    发挥区位优势。一方面，要利用“家门口的银行”“身边的银行”等地缘优势，为客户提供便利服务；另一方面，要利用很多农商银行员工来自本乡本土，熟知客户群体特点，着力拓展人缘、亲缘、友缘优势，打造别具人情味的独特竞争力。

    发挥政策优势。一方面，加强学习、深入领悟，用好种粮直补、农资综合补贴、农机购置补贴等优惠政策；另一方面，在新政策下，不断创新服务模式，完善服务渠道，借助农村市场的快速成长，发展壮大自身实力。

    打好“创新牌”  激发竞争活力

    推进产品创新。一方面，开发适应客户需求的“靠档计息”“灵活存取、利率优惠”等特色银行卡，以及大额存单、理财、基金、保险等创新产品，提高吸存揽储竞争力；另一方面，加强贷款产品体系建设，开发申请门槛低、办理流程短的特色贷款产品。

    推进技术创新。一方面，将传统优势与现代技术相结合，打造网上银行、电话银行、手机银行、微信银行、自助银行的多位一体渠道体系，纵深推进综合金融服务能力；另一方面，在客户授信、风险甄别、贷后管理等环节不断突破，如上线FTP内部定价系统，探索互联网不良处置等，提高经营效率，降低经营风险和运行成本。

    推进文化创新。一方面，不断完善以人为本、创新进取的优秀内部文化，为员工构建发展平台，促进良性内部竞争，激发凝聚力和战斗力；另一方面，打造与时俱进的外部形象，借助电视、广播、纸媒做好品牌宣传，并充分利用微信、网站、话题营销等手段，积极获取新一代客户。

    打好“服务牌”  挖掘竞争潜力

    做好阵地服务。一方面，要强化服务至上的理念，站在客户的角度思考问题，真正帮助客户的服务，才是最好的服务，才能真正赢得客户；另一方面，要注重服务的细节，可以分类建立客户档案，定期上门、打电话维护客户，对接需求精准服务，可以置备雨伞、花镜、针线盒、充电器等用品，方便客户临时使用。

    做好拓展服务。一方面，要加大营销服务力度，走进村镇、走进集市、走进商场，深入宣传业务产品，主动在周边消费，结交朋友、拓展客户，打开营销渠道；另一方面，丰富服务营销手段，提供微信平台预约服务，智能机具上门服务，水、电、热费代缴服务。

    做好扶贫服务。一方面，变输血为造血。积极响应国家精准扶贫政策，利用知识扶贫、科技扶贫、金融扶贫等多种模式，响应号召建立贫困户档案，评星定级确立授信额度。另一方面，共享发展成果。扶持种养大户、家庭农场、农民专业合作社等新型农业经营主体，特别是关注农业产业化龙头企业，提供产业链贷款服务，与优质客户良性促进共同成长。