核 心 提 示

    当前，是我国全面建成小康社会的关键时期，是加快经济结构调整和转变经济发展方式的攻坚期，对处于农村金融最前沿，与经济发展联系最直接、最紧密的农商银行的可持续发展提出了全新的挑战。
 

    现状考量：机遇与挑战并存，压力和希望同在

    从不利因素看，要面临“五大挑战”。主要包括经济下行和产业结构调整的挑战，利率市场化的挑战，金融脱媒的挑战，同业竞争加剧的挑战，人民币国际化的挑战。

    从有利条件看，要抢抓“五大机遇”。党的十八届五中全会描绘了“十三五”宏伟蓝图，深入践行 “五大发展理念”，加快推进“四个全面”战略布局，为农商银行健康发展提供了历史机遇；国家实施供给侧结构性改革，要求宏观政策要稳、产业政策要准、微观政策要活、改革政策要实、社会政策要托底，为农商银行转型发展提供了政策机遇；农业现代化、城镇化步伐加快，“大众创业、万众创新”如火如荼，以“互联网+”为代表的“新金融文明”扑面而来，农村金融大变革时代已经开启，为农商银行创新发展提供了市场机遇；多数地方政府提出了“开放强市、产业立市”的发展战略，明确了“十三五”期间的发展目标，为农商银行稳健发展提供了环境机遇；全国金融工作会议召开，货币、财税、监管等资源都将向中小银行倾斜，政策红利和市场活力将充分释放，为农商银行可持续发展提供了发展机遇。

    从自身发展看，要延伸“五大优势”。农商银行经过多年的探索实践，积累了经验、明晰了定位，找准了方向、掌握了方法，发展思路更加清晰；农商银行已经站在新的历史发展起点，发展基础更加坚实；农商银行有一支人熟地熟、精诚团结的好队伍，有一群潜力巨大、忠诚度高的好客户，有一套得自传统、行之有效的好经验，发展趋势更加向好；农商银行经营管理与市场经济紧密融合，发展活力更加凸显；党的建设、团队建设、文化建设和法制建设同步推进，转型升级更有保障。

    路径突破：

    坚持“八行”，实现“八新”

    坚持“改革兴行”，加快体制改革、机制转型的新步伐。 一是推进体制机制改革。严格按照现代金融企业的要求，强化“三会一层”建设，完善法人治理结构，提升班子综合能力建设，推进法人治理、业务经营、内部控制、考核激励、风险防控等全方位的转型。二是推进治理结构改革。正确处理好党委会、股东大会、理事会、监事会及经营层的关系，明确各自的职责权限，遵守各自的议事规则，切实形成“党委领导核心、股东大会规范行使权力、董事会战略决策、监事会独立监督、高级管理层全权经营”的现代公司治理体系，确保做到不缺位、不越位、不错位、不失位。三是推进考核体系改革。突出考核的“风向标”和“指挥棒”作用，根据各法人行实际，有侧重地设定考核指标，层层传导工作压力、层层担当工作职责，既不“鞭打快牛”、使发展较快的机构失去动力，也充分激励后进、使发展较慢的机构坚定信心。

    坚持“发展立行”，争创规模、质量、效益并重的新业绩。一是推进创新发展。正确处理规模、质量、效益、安全的关系，由注重规模速度向注重质量和效益转变，由注重追求总量扩张向更加注重结构优化转变，由高人工成本、高费用支出拉动向更加注重服务提质、管理提升转变，解决发展动力问题。二是推进协调发展。不搞短期行为，不做表面文章，注重科学发展，坚持长远发展，建立帮扶机制，实行好行帮差行，解决发展不平衡问题。

    坚持“管理强行”，实现精细化、流程化、差异化管理的新突破。一是强化信贷管理。重点把控好信贷投向和投放“六个重点环节”，推行信贷权限管理、报备管理、承诺管理、红线管理、等级管理和信贷基础达标工作等，确保信贷资产质量显著提升。二是强化财务管理。推动会计基础达标工作，确保网点会计基础工作规范化达标；按照成本归集、预算控制、效益评价三个基本方面管理成本，推进财务管理型向核算管理型转变，实现精细化的全面预算管理。三是强化队伍管理。提高员工业务能力、服务能力，树立看齐意识、责任意识，严守法纪法规底线、严守做人道德底线，坚持用人导向、问题导向。

    坚持“创新活行”，推出靠创新推动改革发展、转型提质的新举措。一是突出行业特色。坚持“人无我有，人有我优，人优我特”的原则，形成独特竞争优势。二是加快科技创新。借鉴同行业先进经验，抓好信息科技创新，完善组织架构，加强科技信息队伍建设，开展政银、银银科技合作，提升科技应用水平。三是融入同业市场。突出合规稳健可持续，加快资金业务创新，加大在管理模式、服务方式、业务品种等方面的创新力度，实现规模化、集约化、专业化经营管理，确保资金业务管理规范、收益明显。

    坚持“服务优行”，走出支持地方经济社会发展的新路径。一要深耕“三农”。优化传统农户金融服务，加大对大学生村官、农村青年、巾帼妇女等创业群体的信贷扶持力度，支持农业龙头企业、农民专业合作社等新型经营主体。二要细作小微。以解决小微企业融资难、融资贵问题为突破口，完善激励约束机制、金融创新机制、贷款审批机制、贷款定价机制、人员培训机制，确保实现“三个不低于”目标。三要精准扶贫。确保实现“三个全覆盖”——建档立卡贫困户的基础信息资料收集全覆盖、建档立卡贫困户的评级授信全覆盖、有合理信贷需求的建档立卡贫困户信贷投放全覆盖。

    坚持“合规治行”，取得坚守不发生系统性区域性金融风险底线的新成效。一是严格落实案防责任。要始终绷紧案防这根弦，进一步明确法人行领导班子案防职责，全面落实员工案防职责，逐级压紧责任，从严问责追责，始终保持案防高压态势。二是强化重点部位管控。要防范好柜台、柜面、柜员“三柜”业务操作风险，加强“九类情形”员工管理，严格“六项禁令”要求，紧盯员工、机构异常行为，严防内部员工参与民间融资、高利贷等不法行为。三是建好用好“两大平台”。整合远程集中授权中心、视频监控中心“两大平台”的监督功能，充分发挥科技平台对业务操作、管理，服务行为、质量的监督效果。

    坚持“队伍壮行”，开创打造优质农商银行团队的新局面。一是强化队伍建设。重点强化领导班子和干部队伍建设，既要“选好”、也要“用好”，既要“担责”、也要“容错”，既要“严管”、也要“真爱”，打造一支懂经营、会管理、善作为、有担当的团队。二是树立岗位标兵。通过大学习、大竞赛、大练兵，调动全员“学业务知识、练岗位技能、提服务水平”的积极性和主动性，形成比学赶超的良好氛围。三是建立人才梯队。采取专项培训和综合培训相结合、走出去学和请进来教相结合、网络培训学习和集中培训学习相结合等方式，进一步加大培训力度，组建内训师队伍，提升全员综合素质，培养后备人才。

    坚持“党建领行”，营造求真务实、风清气正、干事创业的新气象。一是加强系统党的建设。把加强党的领导融入公司治理各个环节，把党组织内嵌到公司治理结构之中，把党委会研究作为董事会、经营层决策重大问题的前置条件，明确和落实党组织在农商银行法人治理结构中的法定地位。二是加强党风廉洁建设。深入学习贯彻好党的十九大精神，深入党纪条规学习教育，从严践行好“两准则、两条例”。三是加强行业作风建设。把正风肃纪重点向基层一线延伸，把纠风惩懒压力向基层一线传导，坚持长管长严不放松，引导基层网点、窗口员工自觉弘扬优良作风，提升行风行貌。