为贯彻落实国家支持推动新旧动能转换重大战略要求，济南农商银行按照省联社推进“产业银行”建设的决策部署，围绕培育形成新供给新动力，在金融创新发展上先行先试，以服务“新三板”企业为突破点，推出“新三板股权质押”贷款业务，发放济南市首笔“新三板”股权质押贷款，并积极发挥桥梁纽带作用，积极帮助创新型中小企业在新三板挂牌上市，探索走出了一条金融服务科创企业的新路子，有力促进了济南市经济新旧动能转换。

    截至2017年末，该行共向全市43家“新三板”企业授信7.92亿元，发放贷款6.87亿元，占济南“新三板”企业数量的40%；通过股转系统登记备案的济南市新三板股权质押贷款业务，该行占据其中的90%，该行已成为济南市支持新三板企业发展的名副其实的“主办行”。

    找准发力点

    助推新旧动能转换

    实施新旧动能转换工程，是省委省政府在新时期作出的一项重大决策部署。日前，山东新旧动能转换综合试验区方案已获批，作为全省新旧动能转换的三大核心之一，省会济南正着力打造新旧动能转换先行区。作为将“服务小微企业”作为战略定位之一的地方法人银行，济南农商银行认真贯彻落实省委省政府、市委、市政府的决策部署和省联社推动信贷结构调整的工作要求，充分发挥自身金融服务优势，将创新创业小微企业作为支持经济新旧动能转换的着力点和突破点。经过市场调研，截至2017年末，山东省新三板挂牌企业有639家，其中济南市就有160余家，这些企业中集聚着众多科创型企业，为此该行将为助力地方经济新旧动能转换、推动自身信贷结构调整的着眼点放在“新三板”企业上。

    聚焦企业需求

    开创金融服务新模式

    “新三板”企业大多具有轻资产、高成长性特征，公司治理完善，信息公开透明，财务管理规范，未来成长性好，但普遍缺少抵押物，因此饱受融资瓶颈制约。在这种情况下，该行经全方面的调查了解后，发现这类企业拥有的新三板股权价值估值相对公开公允，且具有一定的市场价值和流通性。

    精准走访，主动对接济南市“新三板”企业挂牌发展促进会。总行分管营销的行长亲自带队，组织召开见面会，深入调研企业需求，研究“新三板”企业融资特点，掌握济南市“新三板”挂牌企业名单，为实施精准营销奠定基础。

    精准发力，创新推出了“新三板股权质押贷款”业务。该产品根据企业的销售规模、盈利状况、企业所处的发展阶段及企业在“新三板”的分层情况，设计了挂牌信用、股权质押、PE机构保购、IPO增信四种融资模式，覆盖企业从拟上市到转板不同阶段的融资需求，并成功发放济南市首笔“新三板股权质押”贷款。如山东中磁视讯股份有限公司，是一家专注于特殊人群社会帮教事业的科创企业，其研发的“特殊群体社会帮教服务系统”在全国十几个省的监狱系统推广应用，是细分行业领域的市场冠军，该行为其发放流动资金贷款4000万元，帮助企业迈上了快速发展的车道。

    抱团发展，牵头组建济南市“新三板”创新联盟。为迅速扩大影响力，该行于2016年9月联合大众日报、济南市“新三板”企业挂牌发展促进会成功举办“梧桐树下的新三板——聚焦创新层高峰论坛”，山东省金融办副主任葛志强、山东证监局副局长韩汝俊、济南市金融办副主任李洪伟以及全省“新三板”企业、媒体、创投机构等200余人参加论坛，该行在论坛上发起成立了全省“新三板”创新联盟，为“新三板”企业打造交流平台，成功塑造省会“新三板”科创企业主办行的崭新形象。

    加强机构合作

    打造新三板企业成长平台

    创业创新企业的快速成长，离不开配套政策支持与政策实施环境的优化。为此，济南农商银行积极发挥桥梁纽带作用，增强与主管机构以及第三方服务机构的合作，积极推动“新三板”企业发展的生态链和成长平台的搭建。为进一步提高服务“新三板”的专业化、综合化水平，该行不断创新组织架构、管理方式和金融产品，集聚科技资源和金融资源，建立金融服务新三板企业的长效机制，努力打造助力“新三板”企业发展的平台。

    积极搭建信息交流平台。该行在“新三板”企业的金融服务方面，赢得了“新三板”企业的广泛认可，自身虽不是“新三板”企业，但被“新三板”企业推荐为济南市新三板企业挂牌发展促进会会长单位，同时也是山东省非公众上市公司协会第一个非新三板挂牌会员，实现了商业可持续发展。同时，该行定期组织新三板企业开展银企交流、投资分析、政策解读、联谊会等，搭建桥梁、增进了解，为会员提供全方位服务。

    设立服务“新三板”企业特色支行。为更加快捷有效地为“新三板”企业提供优质服务，提高专业化经营水平，该行将高新管辖行设立为特色支行。该支行毗邻齐鲁软件园，充分发挥地理区位优势，为众多科创型企业提供了优质高效的金融服务。目前，该行已与久兆新能源、天辰铝机等众多优质企业建立了良好的合作关系，通过多种授信产品及服务，多渠道支持企业资金需求，推动科创型企业壮大发展。同时，在新网点设立了专门的济南市新三板企业路演中心暨“新三板”企业协会活动中心，免费为“新三板”企业提供配套服务。

    构建服务绿色通道。对“新三板”企业单独配置信贷资源，在符合条件的前提下优先满足其融资需求；对新三板企业实行审批优先，启动绿色通道审批模式。如山东蓝孚高能物理技术股份有限公司，是一家从事高能电子加速器自主设计与产业化制造的高科技企业，启动绿色通道审批模式，从申请到审批仅用了4天时间。

    推出一揽子综合金融服务方案。针对“新三板”企业特点，该行强化联动服务，联合券商等机构为客户量身订制综合金融服务方案，涵盖融资、咨询等多个领域,覆盖“新三板”企业自挂牌申请、挂牌成功以及定增等各个阶段的需求，还可以提供信息平台、财务顾问、品牌推广、账户分级管理等一系列增值服务，特别是为有上市意愿的企业提供业务咨询、上市辅导、市场推介、融资理财等一揽子投贷联动服务。目前，该行已帮助4家企业进入了创新层，另有4家企业近两年有IPO计划，2家企业已进入IPO最后筹备期，1家企业已准备启动IPO程序。