随着国内经济从高速增长向高质量发展的转变，承担着为经济活血通脉功能的金融行业也迎来了日益趋严的监管转向。人民银行MPA宏观审慎监管评估趋紧、信贷规模严控等一系列监管政策，让体量小、单个市场竞争力弱、抗风险能力不强的区域农商银行深深感受到了寒潮的威力。要想在新一轮的金融博弈中占得先手，农商银行就要立足本位市场，发挥体制优势，活用创新机制，在规模无法扩大的情形下，优化存量资产质量，稳步实现效益的持续向好。

    加快市场培育。发挥农商银行“贴近‘三农’、贴近县域”的天然优势，深耕“三农”产业，细作小微市场，迅速占领广袤的农村阵地；改变贪大求巨的信贷投放思路，大力发展农村小额信用贷款、农村“两权”抵押贷款等惠农信贷品种，快速培育农村优质市场；以遍布城乡的网点为轴心，按乡镇组建普惠服务小分队，改变传统的等客上门理念，采取“撒胡椒面”的方式，构建三级服务体系，确保“农村阵地寸土不让”。

    储备优质客户。充分利用“船小好掉头”的体制优势，及时针对客户的金融需求，有目的地创新服务产品，不断优化现有系统，让客户感受到贴心优质的服务品质；按照客户分层的服务营销理念，对现有的存量客户和潜在的增量客户按照年龄、行业进行细分，找准服务定位，制作定位图，实现客户定位与精准服务的有效对接；以信贷客户及时化、降低借贷成本的需求为导向，创新“我要借款”网上借贷平台，实现利率自主定价，增强优质信贷客户的黏合度；以电子银行客户简便化、功能丰富为导向，不断优化手机银行、社区e银行等电银产品的功能，与微信、支付宝等现代支付结算平台密切合作，上线“金农信e付”二维码一码支付产品，增强客户的向心力。

    盘活现有资产。实施不良贷款压降工程，采取不良压降认领制，以贷款责任客户经理为抓手，有效降低贷款不良率；重新追溯核销不良贷款，启动追责制，按照“账销案存”的压降模式，有效激活存量不良的追讨力度，增强资产质量；与专业的金融资产管理公司密切合作，探讨采取资产证券化、PPP和债转股等不良资产化解新方式，有效增强不良资产的化解效率；合理匡算全行的非生息资产，有效激活库存现金、非流动现金等资产的使用效率，实现资产的有效利用。