随着同业竞争的日趋激烈和互联网金融的快速发展，农商银行面临市场拓展艰难、规模扩张困难、盈利空间缩小的生存发展困境。要想走出困境，必须将传统的利率竞争延伸到服务竞争上，不断调整和优化经营理念、业务模式和管理模式，获得新的发展动能，寻找新的发展路径，向现代商业银行转型。

    创新体制机制，走活“改革发展”这盘棋。一是省级联社做后盾。借助省联社科技支撑、电子银行、运营服务、产品研发等服务平台，集约化、合理化运用资源。二是市级商行立潮头。整合城区农商银行，成立市级农商银行，通过合并机构、合并人员、合并账务，避免人力、物力、财力的资源浪费，发挥承上启下作用。三是县级行社齐奋进。各县级行社在人员、业务、资金、文化等方面加强沟通协作，相互融合、相互促进、相互提升，增强品牌影响力和综合竞争力。

    发挥自身优势走活“扎根本土”这盘棋。一是以扎根“三农”为根本，坚持“农”姓本色不改。要回归本源、专注主业，针对农户及涉农产业不同的金融需求，制定个性化、灵活化、便捷化的金融服务方案，全力拓宽支农领域，努力发展涉农优质客户。二是以服务“地方”为根本，坚持“本”字宗旨不改。作为本土银行，要始终做到扎根地方、服务地方，进一步稳固与地方经济协同发展、深度融合的市场战略定位，紧密结合地方经济发展特点，不断提高信贷投放与地方经济结构调整的匹配度，依托地方经济的快速发展，合理优化调配信贷投放领域，实现自身经营的战略转型。

    创新服务方式，走活“普惠金融”这盘棋。一是发展科技金融。借助移动互联网平台，以移动支付为切入点，打造“银行、商户、消费者”三位一体的本地化移动金融生活圈，接通微信、支付宝等第三方支付平台，向商户提供二维码收单服务及整套收银管理系统。二是打造智慧银行。突破传统物理网点限制，发展电子银行业务，打造智能型银行，借助互联网营销平台，完善服务渠道，形成物理网点与电子银行相互促进、相互融合的立体网络。

    注重人才培养，走活“队伍建设”这盘棋。一是推动干部队伍“梯队化”。按照“老中青”相结合的要求，进一步优化人员配置格局，既要保留一些经验丰富、积极进取、踏实肯干的干部搞好“传帮带”，又要大胆将一批高学历、知识新、观念新的年轻人才选拔到领导岗位，实现梯次配备、新老交替、平稳过渡。二是推动干部队伍“专业化”。将具备理论知识水平的干部与具备实践经验的干部相搭配，复合型干部与专业型干部相搭配，交流任职的干部与培养提拔的干部相搭配。机关干部要重履历、重专业知识，基层干部要重实践、重工作能力，形成“专业的人干专业的事，专业的事由专人来干”的良好格局。