当前是我国全面建成小康社会的关键时期，是加快经济结构调整和转变经济发展方式的攻坚期，对处于农村金融最前沿、与经济发展联系最直接、最紧密的农商银行可持续发展提出了全新的挑战。

    现状考量

    从不利因素看，要面临“五大挑战”。包括经济下行和产业结构调整的挑战，利率市场化的挑战，金融脱媒的挑战，同业竞争加剧的挑战，人民币国际化的挑战。

    从有利条件看，要抢抓“四大机遇”。十八届五中全会描绘了“十三五”宏伟蓝图，为健康发展提供了历史机遇；供给侧结构性改革要求宏观政策要稳、产业政策要准、微观政策要活、改革政策要实、社会政策要托底，为转型发展提供了政策机遇；农业现代化、城镇化步伐加快，“大众创业、万众创新”如火如荼，为创新发展提供了市场机遇；全国金融工作会议召开，货币、财税、监管等资源都将向中小银行倾斜，政策红利和市场活力将充分释放，为可持续发展提供了发展机遇。

    从自身发展看，要延伸“五大优势”。发展思路更加清晰；发展基础更加坚实；有人熟地熟、精诚团结的队伍，有潜力巨大、忠诚度高的客户，有得自传统、行之有效的经验，发展趋势更加向好；经营管理与市场经济紧密融合，发展活力更加凸显；党的建设、团队建设、文化建设和法制建设同步推进，转型升级更有保障。

    路径突破

    坚持“改革兴行”，加快体制改革、机制转型的新步伐。 一是推进体制机制改革。强化“三会一层”建设，推进法人治理、业务经营、考核激励、风险防控全方位转型，提升风险防控能力、可持续发展能力和核心竞争力。二是推进治理结构改革。正确处理党委会、股东大会、理事会、监事会及经营层的关系，形成“党委领导核心、股东大会规范行使权力、董事会战略决策、监事会独立监督、高级管理层全权经营”的现代公司治理体系，确保不缺位、不越位、不错位、不失位。三是推进考核体系改革。突出考核“风向标”和“指挥棒”作用，有侧重地设定考核指标。

    坚持“发展立行”，争创规模、质量、效益并重的新业绩。一是推进创新发展。由注重规模速度向注重质量和效益转变，由注重追求总量扩张向更加注重结构优化转变，由高人工成本、高费用支出拉动向更加注重服务提质、管理提升转变。二是推进绿色发展。杜绝不切实际、急功近利、弄虚作假的发展。三是推进共享发展。让改革发展、转型提质的红利更多地惠及社会、客户和员工。

    坚持“管理强行”，实现精细化、流程化、差异化管理的新突破。一是强化信贷管理。做好信贷权限管理、报备管理、红线管理，提升信贷资产质量。二是强化财务管理。按照成本归集、预算控制、效益评价三个基本方面管理成本，推进财务管理型向核算管理型转变。三是强化队伍管理。提高员工业务能力、服务能力，严守法纪法规底线、严守做人道德底线。

    坚持“创新活行”，推出靠创新推动改革发展、转型提质的新举措。一是突出行业特色。坚持“人无我有、人有我优、人优我特”的原则，形成独特竞争优势。二是营销特色产品。创新低成本、可复制、易推广的农村金融产品，塑造“百姓银行”“贴心银行”的良好形象。三是加快科技创新。抓好信息科技创新，加强科技信息队伍建设，提升科技应用水平。四是融入同业市场。加快资金业务创新，加大在管理模式、服务方式、业务品种等方面的创新力度，实现规模化、集约化、专业化经营管理，确保资金业务管理规范、收益明显。

    坚持“服务优行”，走出支持地方经济社会发展的新路径。一要深耕“三农”。加大对大学生村官、农村青年、妇女等创业群体的信贷扶持力度，支持农业龙头企业、农民专业合作社等新型经营主体。二要细作小微。以解决融资难、融资贵问题为突破口，完善激励约束机制、金融创新机制、贷款审批机制，优化贷款授信审批流程，提高风险识别和把控能力。三要精准扶贫。根据当地政府扶贫工作要求，确保实现“三个全覆盖”——建档立卡贫困户的基础信息资料收集全覆盖、建档立卡贫困户的评级授信全覆盖、有合理信贷需求的建档立卡贫困户信贷投放全覆盖。

    坚持“合规治行”，取得坚守不发生系统性区域性金融风险底线的新成效。一是严格落实案防责任。进一步明确法人行领导班子案防职责，落实员工案防职责，从严问责追责，始终保持案防高压态势。二是强化重点部位管控。防范好“三柜”业务操作风险，加强“九类情形”员工管理，严格“六项禁令”要求，紧盯员工、机构异常行为，严防内部员工参与民间融资、高利贷等不法行为。三是建好用好“两大平台”。整合远程集中授权中心、视频监控中心“两大平台”的监督功能，发挥科技平台对业务操作、管理，服务行为、质量的监督效果。

    坚持“队伍壮行”，开创打造优质农商行团队的新局面。一是强化队伍建设。重点强化领导班子和干部队伍建设，既要“选好”、也要“用好”，既要“担责”、也要“容错”，既要“严管”、也要“真爱”，打造懂经营、会管理、有担当的团队。二是树立岗位标兵。在不同层级、不同条线、不同岗位确立标杆，树立标兵，形成比学赶超、争先创优的良好工作氛围。三是建立人才梯队。将专项培训和综合培训相结合、走出去学和请进来教相结合、网络培训学习和集中培训学习相结合，提升综合素质，培养后备人才。

    坚持“党建领行”，营造求真务实、风清气正、干事创业的新气象。一是加强系统党的建设。把加强党的领导融入公司治理各个环节，把党组织内嵌到公司治理结构中，把党委会研究作为董事会、经营层决策重大问题的前置条件，明确和落实党组织在农商银行法人治理结构中的法定地位。二是加强党风廉洁建设。深入学习贯彻好十九大精神，深入党纪条规学习教育，从严践行好“两准则、两条例”；要扎紧廉洁从业篱笆，把纪律和规矩挺在前面。三是加强行业作风建设。把正风肃纪重点向基层一线延伸，把纠风惩懒压力向基层一线传导，引导基层网点、窗口员工自觉弘扬优良作风，提升行风行貌。