湖南省炎陵县地处湘东南边陲，是典型的山区贫困县。

    近年来，炎陵县以“电商”为抓手，深度融合特色农业和文化旅游，走出了一条“电商+扶贫”的道路，有力推动了全面决战脱贫、全面建成小康社会战略的实施。在“电商”富民兴业的背后，是炎陵农商银行在持续不断的推动。

    特色电商贷，“贷”出大未来

    2015年7月，炎陵县入选全国电子商务进农村综合示范县。在“互联网+”的推动下，全县电子商务产业发展如火如荼。炎陵农商银行针对电商企业缺乏抵押物、周期性强的特点，打造具有电商特色的信贷产品。同时，依托电子商务产业园建设，探索新的合作模式，对产业园区建设提供信贷资金支持，为入园企业提供贸易融资、交易结算等金融服务。目前已开发电商仓储贷、电商担保贷、电商基金贷和电商信用贷等产品，大力支持特色农产品接轨电子商务。

    为推动传统农业向电子商务转型，炎陵农商银行与政府部门协作，选取一批农产品龙头企业作为示范，加大信贷支持力度，鼓励企业率先进入电子商务。

    以炎陵县耕夫子农产品开发有限责任公司为例，该公司创始人是“黄桃王子”邝卫华，他种植的黄桃成功注册“神农壹号”商标，成为了炎陵名牌农产品，在市场上供不应求。炎陵农商银行联合县农业局、商务局，积极引导耕夫子开展电子商务，在线上销售特色水果，并给予培训、技术和信贷等多方面支持。在分析该公司经营前景后，为耕夫子提供电商贷款1000万元，不仅帮助耕夫子扩大了电商规模，还带动了472户贫困户种植黄桃并走上致富路。目前，耕夫子直属黄桃基地3000余亩，直属茶叶基地1000余亩，采取“互联网+”的线上线下营销模式，与苏宁易购、天猫和百果园等电商企业建立了战略合作关系，业务发展态势良好。

    2016年，炎陵农商银行发放电商帮扶贷款6000余万元。在信贷资金的支持下，在京东、淘宝、苏宁易购上注册的炎陵县电商达180余家，微商不计其数。同时，当地政府资助打造了“阿里巴巴株洲产业带炎陵馆”“淘宝特色中国炎陵馆”“中国惠农网炎陵产业带”“炎陵搜农坊”四个平台，并通过媒体平台不断提升炎陵农产品知名度，走出了一条“互联网+特色水果”的路子。截至2016年底，炎陵县电商（网商）达402家，网上交易额突破11亿元。线上黄桃销售达到2100吨，占总产量的46%，电子商务已成为黄桃销售的重要渠道。

    “电商+助农”，惠民新升级

    长期以来，小额现金存取难、交易转账结算难、电商平台支付难是困扰山区村民的大问题。为解决这一难题，炎陵农商银行与政府部门通力合作，采取政银合作、社银共建的模式，建设农村电商服务站，把普惠金融落到实处，为老百姓提供支付结算便利。

    得益于长期扎根农村的优势，炎陵农商银行与政府部门、电商公司三方合作，设立农村电子商务服务站，拓展基础金融服务，实现电商末端资金流整合。该行在农村村组选取优质商户，布放助农金融服务终端，由商户指定服务人员，具有功能齐全、操作简单、全天候服务低成本覆盖等优势。炎陵农商银行为服务站提供金融支持，服务站可为村民提供小额存取款、转账和生活缴费等金融业务；电商公司为服务站提供电商交易平台、物流中转和快件代收发等基础服务，政府部门负责整合人社、教育等培训资源，常态化开展电商培训。

    三方以“金融+助农”的合作模式，打通了农村电商的“最后一公里”。服务站的建立，为山区农民送上了“足不出村”的金融服务，帮助农民节约了往返乡镇办理业务的时间和费用。2016年10-12月，炎陵县服务站累计交易笔数62770笔，累计交易金额1461.67万元。电子银行替代率56.7%，比上年度增加了14%，有效分流了柜面业务。

    为大力推广服务站，调动服务站站长积极性，炎陵农商银行为商户提供免押金安装服务，为服务站补贴合作费用，并给予服务站信贷支持，截止到2016年底，炎陵农商银行已布放了终端56台，辐射100多个行政村（全县有120个行政村），其中有16个贫困村安装了助农金融服务终端，目前已布放的助农金融服务终端惠及全县60%以上的人口，为群众送去了家门口的金融服务。

    “电商能人”多，先富带后富

    支持农村电子商务发展，推动农产品网上交易，用新型流通方式、营销方式带动农业发展，是大势所趋。炎陵农商银行作为电商服务站的重要合作伙伴，为服务站提供一揽子金融服务。在硬件方面，优先为贫困村安装电子机具，满足服务站和客户缴费、查询、转账汇款和小额资金调剂；在软件方面，为电商服务站提供支付结算便利，引导服务站使用该行网上银行、手机银行和微信银行等便捷的电子银行服务。

    在炎陵县洞子村助农金融服务点，店长张厚军正敲打着电脑键盘和客户互动。办公桌上一沓厚厚的快递单，统计下来竟有110多万元的交易额。“按电商订单，村里的种植户当天采摘黄桃并送到服务站，每天下午3点，快递公司准时来取货，把黄桃发往各地。”这位村民说，基地直发，无须经过太多中间环节，让电商服务站彰显出传统销售方式无法比拟的优势。据炎陵县商务局负责人介绍，目前，该县农村网上代购代销电商服务站100余个，培养农村电子商务创业人员2000余人，初步形成“电商从业者社群化、电商企业集群化、特色农产品品牌化、物流配送乡村化”的发展格局。

    电商服务站具有较强的辐射作用，服务站站长通常是村里的致富能人，可熟练操作计算机，具备一定的业务技能。炎陵农商银行与政府合作，以服务站为中心，充分发挥电商能人的带动效应，全面推进“资金跟贫困户、贫困户跟能人、能人跟项目、项目跟市场”的策略。电商能人利用电商服务站，向贫困户提供信息宣传、市场动态和支付结算等服务，帮助农户利用互联网渠道销售特色农产品，最终达到提高收入的目的。2016年全年，炎陵县“电商能人”直接扶贫3000多户，通过产业带动及金融创新，实现贫困户平均年增收4000元。