目前安徽省各地农商银行的存款客户人数及存款总量主要集中在40岁以上的客户，这也是全国农信系统的一种普遍现象。如不及时调整，农信系统个人存款客户将可能青黄不接。

    40岁以下的青年人群，也就是“80后”“90后”群体，他们多为独生子女，不像上一辈人有更多的历史情怀（比如喜欢去农信社办业务），喜欢新生事物，更喜欢方便、自助式的服务。

    这个群体的共性一是对便捷度的要求更高。互联网金融之所以能够如此快速的发展正是因为迎合了青年人群这种需求——不用进银行排队，动动手指就能够在手机或者电脑上完成转账；不用进商店，操作鼠标或键盘就能购买自己需要的产品。

    二是财富的敏感度更高，接受风险程度也更高。青年人群大多数不太喜欢像老一辈把钱存放在银行，这种存款收益已满足不了他们对收益的要求。青年人群更多地喜欢购买收益率相对更高的理财、基金等。

    三是更易于冲动，比较感性，不喜欢墨守成规，喜欢多变、刺激和新颖的生活方式。青年人群喜欢新产品，但忠诚度比老一辈要低，喜欢尝试新生事物。

    通过以上青年客户群体的特点的分析， 笔者认为，农商银行一是应该以个性化为着力点建设网点，突出客户体验。农商银行要充分研究青年客户人群的特点，有战略地试点建设具有差异化的网点，充分考虑客户体验。

    二是健全网点基础服务功能，建立智慧银行。在给现有的主要客户群体提供便捷的基础服务的情况下，在网点增加客户体验设备，更多的交互式设备、自助设备投放，这些将提高农商银行现代化的形象，同时，便捷式和体验式的服务方式也迎合了青年客户群体的个性特征。

    三是发展业务经营多元化。简单的存款业务已经吸引不了青年客户人群，加快开办理财、基金、风投、保险和贵金属等各项业务。

    四是加快网络电子银行发展。随着各大银行加大机具的布放，不断增加机具功能，不遗余力地发展互联网金融，客户对银行实体网点需求正在逐步减弱，但没有失去对银行支付结算功能的依赖。因此，必须加快对网络电子银行的发展，争取更多的青年客户在农商银行支付结算领域中的应用。快速推进手机银行、社区e银行等电子产品的布放力度，增加青年客户人群对农商银行的黏合度。

    五是创新产品的设计。“微信红包”在年轻群体里流行，也迅速走红于其他年龄层。农商银行必须要紧跟青年客户的脚步，及时了解客户需求，根据人性特点创新产品，将会大大提高青年客户对农商银行的黏度。