当前，经济发展进入新常态，利率市场化步伐不断加快，农商银行面临的风险防控压力越来越大，信用风险加速暴露，操作风险频发，市场风险呈现新的特点。随着经营范围、业务品种的不断拓展和外部市场环境的变化，农商银行业务复杂程度将会不断提高，风险将呈现出多样性和联动性。结合目前的管理现状，农商银行合规管理至少应筑牢“四道墙”。

    建立科学规范的“制度墙”

    随着银行化改革的顺利完成，要按照股份制、银行化的精神，加快农商银行管理体制和产权制度改革，进一步建立权责明确、科学规范的行业管理体系，推动农商银行管理的实质性突破。

    农商银行要按照现代公司治理架构，真正建立由董事会及其专门委员会、高级管理层及其专业委员会构成的决策体系，风险管理部门和相关职能部门构成的执行体系，监事会和内、外部监管和审计部门构成的监督体系，形成集中统一管理、分级授权实施的风险管理架构。外围强化安全管理，完善安全保障制度，健全网点防护、押运、案防、信访制度和货币、信贷、市场等营销机制；内围构建内控制度建设，建立新型组织架构，完善前、中、后台部门职能，使业务的营销、审批、审查、发放、管理相分离，对部门职责进行明确的重新界定和划分，在部门相互分离、业务相互制衡的同时，强化合规风险管理信息传导及联动化处置机制，形成整体合力和系统优势。

    完善制度建设，不断修订、完善各类规章制度和操作规范，强化风险管理的激励约束机制，并进行动态调整。在激励先进部门、分支机构的同时引导其他部门、分支机构进一步明确目标和方向，通过系统化的指标设计，不仅考核局部目标的完成情况，更应有助于农商银行战略转型的实现，引入激励和形成约束长期化的管理方式。

    建立集约化的“流程墙”

    流程银行是现代商业银行管理模式，是对传统银行观念、管理、业务的一个全方位的改变。创新意味着机遇，也昭示着风险，农商银行需要结合自身发展实现流程再造，在制度中渗透流程，流程中表述职责，将业务流程和风险管理相结合，形成系统的风险管理体系，而非“头疼医头、脚疼医脚”，从源头上遏制风险。

    农商银行要以流程再造为着力点，实现全面合规风险管理。通过科学的流程再造前移风险管理关口，使风险管理更加集约化、规范化和流程化。首先应严格按照体系架构、程序引导和责任制约原则，全面梳理、完善信贷业务、财会业务、中间业务、国际业务等各项业务管理制度，整合业务操作流程，稳步建立市场风险、信用风险、操作风险等各类风险的防范体制；再根据各业务条线的专业化要求及风险管理要求，编制各业务部门风险管理手册，实现业务运作标准化、流程化管理；最后是根据流程要求，授权发现风险信号的部门和岗位在权限范围内及时采取相应有效的措施进行防范，并及时将风险信号报告风险管理部门，切实防止风险的扩散和蔓延。按照“全覆盖、细检查、高频率”的总体要求，采取自查、检查、抽查等多种方式，加大对各项业务、各个岗位和各个环节的检查力度和频率，及时发现风险隐患和问题漏洞，超前采取控制和化解措施，将问题及时消灭在萌芽状态，做到防患于未然。

    加强信息科技和网络建设。实施全面合规管理需要建立集中化的数据库，采用规范的风险评估技术，建立一整套风险计量、评估、决策体系和管理程序。近年来，农商银行开始认识到信息系统建设的重要性并建立和开发了大量管理信息系统，比如：信贷管理系统、经营决策系统、客户管理系统等，但在各系统中的数据共享、联动机制、系统的深度开发和运用等方面还存在诸多不足，为进一步提高数据质量，进行科学分类统计，进一步提升农商银行全面风险管理能力和水平。

    建立专业人才的“网络墙”

    农商银行要通过加快基础建设，构建高水平的合规风险管理人才、技术网络，为合规管理提供有力支撑。

    首先应加快培育和造就高素质的合规管理人才，切实提高员工职业道德素质。合规管理的目标、策略、制度和方法等最终都要靠人来确立执行和不断创新。因此，农商银行建立一支高素质的合规管理专业人才队伍至关重要。同时要提高执行力，务必要加强对业务流程和风险点的培训和考核，使员工充分认识到各种潜在风险，形成全员的风险管理文化。组织员工定期学习各类操作风险事件和风险提示，密切关注员工思想动态，提高员工风险防范意识，使员工端正态度，充分认识到“业务操作无小事”。通过考核，强化员工操作的准确性和规范性，督促员工有序合规的办理业务，遵守相关流程管理，从制度执行上构筑起防范业务风险的坚实堵墙。

    筑牢常态化的“监控墙”

    员工应加强自律，培养良好的职业操作，养成良好的业务操作习惯，通过自律来防范风险；同事之间要加强监督，相互提醒，避免侥幸心理，营造一种共同防范风险的职业氛围；监控部门要定期开展实地检查，针对工作出现的风险隐患即便是“小失误、小差错、小违规”也要严肃对待，严格落实责任追究制度，加大检查频繁和对违规责任人的追究力度；设立违规行为举报电话，发挥广大职工和群众监督作用。进一步加强对支行的监督管理，坚持“一手抓防范，一手抓发展”，确保内控管理的执行力和控制力不断强化、整体风险防范能力不断提高。