在当前市场转型、经济下行的新形势下，农商银行如何扶贫？作为地方性金融机构，农商银行应将扶贫体现在对“三农”支农贷款提供金融服务上，将金融服务积极参与到县域“精准扶贫”工作中，做好精准扶贫，既是农商银行的责任担当，也是其业务发展的根本点。

    然而，农商银行在开展扶贫工作中，也存在很多现实困难。在措施上，农商银行很大程度上属于政策性扶持，较单一。在扶持对象上，存在一些不可控因素，主要表现在三方面：很大部分贫困户为无劳动能力的高龄、患病、残疾等特殊群体，直接信贷帮扶可能造成资金风险；扶贫模式上应多样化；政银合力不够。

    针对这些困难和问题，农商银行可以从三个方面着力解决，把握好“精”与“准”。

    多措并举力促精准扶贫载体多样。一方面，农商银行应创新开展一些金融培训活动，创办“金融学校”，以此为载体落实“扶贫扶智”要求；另一方面，对高龄、患病、残疾等特殊群体，因考虑到农商银行信贷风控要求，可以尝试引入带动型企业扶贫，“银行+农业企业+当地扶贫办+贫困户”的“3+1”模式，由当地农企提供入股平台，在当地扶贫办拨付产业扶贫项目资金、风险缓释金到位的前提下，以财政资金作为撬动金融扶贫资金投入的支点，通过政府担保、农业企业以投资入股的形式吸纳无劳动能力的五保户、高龄老人等特殊贫困户,以劳务合同的形式吸纳有劳动能力的贫困户，农商银行向农企发放贷款，贫困户直接享受固定分红、工资收入等收益，协力对特殊贫困户人群实行兜底扶贫。

    政银合作促精准扶贫良性化发展。农商银行应主要做好两方面的“政银”对接工作，一方面，针对当地贫困农户群体，农商银行应主动与当地政府及相关部门沟通、对接，申请政府机构对已有的惠农扶贫政策尽快落地，特别是督促产业扶贫项目资金、风险缓释金到位，以推动“产业扶贫信贷通”等扶贫贷款的落地，同时，农商银行可申请获得当地产业扶贫的奖励、减免税等优惠政策，以激励当地农商银行的开展精准扶贫工作；另一方面，针对当地中小微企业、涉农企业，在发展过程中受市场、政策等不可控因素影响，企业经营易出现困顿局面，帮扶资金将可能出现较大隐性风险，农商银行应积极采取措施克服困难，确保帮扶力度持续加强。应健全风险控制机制，夯实持续帮扶的基础。引入定价合理的担保机制，在减少帮扶企业负担的基础上，化解分解帮扶银行风险，探索成立由政府牵头、财政出资、企业出力的联合担保机构，设立担保基金、风险缓释金，对小微企业融资进行有力担保兜底。

    积极实现农村信用体系建设升级。一是积极净化信用生态环境。建设“信用体系”，加快诚信建设步伐，与公检法等执法部门密切合作，不定期公布“老赖”榜，创造良好外围环境。二是大力开展征信宣传，增强社会公众信用意识。充分利用报纸、电台、电视、互联网等媒介，加大对农商银行服务宗旨和信贷业务知识的宣传力度，提高广大贫困户的法治和诚信意识，从而达到净化社会信用生态，营造诚实守信环境的目的。三是加强农村信用工程建设，对贫困农户进行建档评级，发放农户小额信用贷款、“产业扶贫信贷通”、土坯房改造贷款，用于支持“两因户”(因学因病致贫户)解决暂时困难恢复家庭生产能力、帮助“两缺户”(缺资金缺技术)发展经营增收脱贫。