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农信银支付清算系统上线十周年系列报道 福建篇
创新发力 开启移动金融新时代
□ 本报记者 蔡 靓 通讯员 冯 薇 文/图

福建农信客户使用福农通办理业务。
农信银资金清算中心开展宣传活动。

 

    互联网金融汹涌而来,农村中小金融机构创新加速,农村移动金融新时代的大幕开启。

    在农信银资金清算中心科技助力下,农村中小金融机构有效突破地理和距离限制,在金融产品、服务模式、客户体验及营销推广等方面不断创新,极大提升了触达及连接客户的能力和金融服务水平,移动金融服务和发展模式正在形成。

    服务升级:抢占移动支付入口

    “动几下手指,随时随地就能给老家汇钱,立马到账,方便得很!”从重庆到厦门打工的李祖琼,打开手机里的福建农信手机银行,向记者演示起来。

    以前李祖琼每隔半月就要到厦门农商银行马巷支行给家里人汇款。“一般是周末到银行用‘农信银快汇’业务给老家汇钱,有时碰到银行人多,就需要排队。现在用了手机银行,听银行工作人员说,还是这个(‘农信银快汇’)业务,不用去银行就能汇钱,更方便了。”朴实话语中,透露着便捷金融服务带来的喜悦。

    支付服务向移动端升级,不仅为广大城乡居民提供了更方便快捷的移动金融服务,还助力农村中小金融机构在吸引更多客户、抢占移动支付入口的同时,提升了业务电子替代率。

    “我行大多数营业网点位于郊区,这些地方也是外来务工人员集中区,他们对农信银异地汇款业务的需求很大。” 厦门农商银行运营管理部副总经理陈国闽介绍,2014年9月起,该行启动网点转型,在网点布设了移动开卡机,并丰富了“农信银快汇”手机银行、网上银行等渠道业务,方便外来务工人员办理业务,降低了银行柜面压力,目前该行电子银行替代率已提升至93%。

    福建省农村信用社联合社运营部负责人告诉记者,农信银支付清算系统业务品种及服务功能的不断创新,为福建农信提升服务效率、拓展业务提供了“硬实力”,既增强了存量客户的黏性,又提升了对增量客户的吸引力。

    今年1至9月,福建省农村信用社联合社辖属机构通过农信银支付清算系统清算资金2713亿元,处理各类支付清算业务2191万笔。其中,农信银支付清算系统手机银行渠道办理业务金额较大,居全国农村中小金融机构之首。

    滴水见太阳。

    全国各地农村中小金融机构通过应用农信银资金清算中心共建共享的农信银支付清算系统、农信银共享手机银行系统、农信银共享网上银行系统、农信通自助金融服务系统等系统平台,推出一系列安全、便捷的移动支付产品,在提升惠农金融服务水平的同时,极大降低了IT项目实施及运维成本,提高了系统开发效率和可靠性。

    加速布局:丰富移动支付渠道

    “刚用‘福农通’收了一个广东客户的陶瓷马桶预订款。”福建德心源氟塑洁具有限公司负责人黄胜坤向记者介绍,自从在南安农商银行的帮助下装了这部“福农通”自助终端后,收款变得既安全又便捷。

    “拿银行卡在‘福农通’上刷一下,按几下键,货款立刻就转到我们公司账户里了。” 黄胜坤一边说着,一边在“福农通”自助终端上比划着如何操作,“不管是跨行、还是异地卡转账,都能实时到账,手续费低廉,为我们和客户省了不少钱呢。”

    “福农通”暨农信通自助金融服务系统,是农信银资金清算中心会同部分省区农村信用联社建成的综合性自助金融服务平台,集消费收款、转账付款、助农取款、医保社保和其他特色业务于一体,方便个体工商户、便民服务店和小微企业办理业务,支持传统POS和助农终端、MPOS、智能POS等新兴多种终端。

    记者在采访中了解到,南安地域广、产业丰富,官桥、水头地区建材批发业,仑苍地区水暖行业发展迅猛,众多批发、零售市场分布于各县域,资金交易频繁,收单需求量大。

    2012年,南安农商银行开始发展福农通业务,至今已发展福农通商户3778户,月均交易金额达12亿元,月均交易笔数4.68万笔。

    “一方面,福农通操作界面简洁、易用性高,一定程度上改变了以现金支付为主的城乡商品交易支付结算方式,改善了农村地区银行卡用卡环境;另一方面,受益于繁华商品交易市场,我行福农通商户月均资金净流入达11亿元,商户绑定收款账户日均逾5亿元,交易带来资金沉淀已成为我行存款的重要组成部分。”南安农商银行网络银行部负责人洪娜介绍说。

    对于农村中小金融机构而言,农信通自助金融服务系统不仅带来了更多的银行卡发卡量和资金沉淀,更提供了极具深挖价值的交易大数据。

    借助于农信通自助金融服务系统强大的商户交易数据支持,南安农商银行遴选出部分优质商户为其办理贷款、惠民卡等信贷产品。目前已有1200余户商户使用该行信贷产品,累计授信1.5亿元,一定程度上解决了商户旺季商品交易资金流动需求,为客户提供了全方位金融服务。

    农信银资金清算中心云支付中心应用运维工作人员郭龙介绍,该中心还为各成员机构依托农信通自助金融服务系统量身定制了手机充值、社保缴费、交通罚款缴纳等三十多项交易功能。

    结合农村地区居民支付习惯,他们还创新推出了触屏手写终端和存折助农服务产品,实现了基于存折的转账、存取款、账户信息查询和信息补登打印等业务,进一步改善了农村地区非现金支付服务环境。

    截至今年9月末,13省区市10764家农村中小金融机构网点应用农信通自助金融服务系统办理支付服务业务,总计发展农村地区特约商户28.56万户,布放终端30.91万台。

    郭龙介绍,下一步,农信银资金清算中心将基于农信通自助金融服务系统推出全渠道智能支付收单平台,不仅具备扫码支付、缴纳水电燃气费等功能,还能通过智能终端安装商城应用,完成线上商城的下单和支付。“新型终端不仅实现更多便民业务,还将为商户和银行提供更为详尽、丰富的交易大数据,有助于银行开展供应链融资业务。”

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