随着存款保险制度的出台、利率市场化改革的推进以及互联网金融的冲击，对农村商业银行的经营管理产生了较大的影响。面对新常态、新挑战，农商银行如何在金融市场中占据一席之地？2016年，江苏如东农村商业银行将围绕制度治行、质量立行、文化建行、人才兴行、创新强行，谱写改革发展新篇章。

    以制度治行 / 夯实基础管理

    抓好源头，提高制度科学性。按照实用性强、严密性强、责任明确、奖惩得当原则，严密设计各项制度，并以编写《制度汇编》为契机，对各部门、条线规章制度进行梳理，及时补充新制度，完善已有制度，废止不适用制度，确保各项制度约束有力。

    找准抓手，提高制度执行力。持续开展“全员学规章，提高制度执行力”活动，改变员工在“要求学习时动一动”的被动心理，在提高规章制度学习实效上下工夫，做到学而信，学而用，学而行。

    严格追责，提高制度威慑力。完善内部监督管理机制，强化内审部门、督查督办办公室、纪检监察室等部门职能，部门之间、网点之间、岗位之间建立相互监督、相互制约机制，规范操作程序和行为，严惩违规违纪行为。

    以质量立行 / 加强风险管控

    优化存款结构。重点做好单户存款余额5万元以上的客户维护、转存、挖潜工作，实行名单制管理，做到以存量引增量，以增量扩存量；同时，加大对客户存款期限选择的引导力度，加强对公存款、代发工资等客户拓展，降低付息率。

    优化信贷结构。突出抓好自然人及小微企业贷款营销，进一步加大对新增有效客户数的考核力度，依托“丰收贷”“快速贷”等信贷产品，多管齐下，从头抓起，深耕小微市场。合理压缩“两高一剩”行业贷款和非实体经济贷款。逐步压降连环担保、对外担保额度较大客户的授信额度，有效控制担保乱象。

    大力压降不良贷款。综合用好依法清收、驻点清收、责任预赔偿等清收措施，用好人民法院联合工商、征信等部门对“老赖”进行惩戒的政策，加大不良贷款清收力度，做到一户一策、有的放矢，早清收、早处置、早盘活。

    以文化建行 / 营造良好氛围

    以文化铸灵魂。持续开展党员干部“三严三实”专题教育、员工“世界观、人生观、价值观”教育。鼓励埋头苦干、脚踏实地；反对投机取巧、打小算盘；鼓励勇于担当、务实高效；反对怕负责任、不作为；鼓励创新思维、积极进取；反对思想僵化、固步自封，营造风清气正的企业文化。

    以文化正风气。倡导简单真诚的内部人际关系，树立“全行一盘棋”的思想，提高跨条线、跨部门协作能力，杜绝推诿扯皮现象。

    以文化塑品牌。做好内外宣传，发挥正面舆论导向作用，营造稳定和谐的发展环境。加强“普惠农家行”志愿服务队建设，大力弘扬奉献、友爱、互助、进步的志愿者精神，着力打造志愿服务品牌。

    以人才兴行 / 提高全员素质

    抓好人才培育。完善分层次、按需求、多形式的培训体系，结合工作实际，制订完善年度员工培训计划，注重培训的针对性和实效性。丰富等级柜员、等级客户经理制的考核内涵，将员工等级与个人收入、岗位晋升挂钩，引导员工主动提升知识水平、业务技能和专业素养，形成员工素质提升的长效机制。

    完善用人机制。坚持“实绩论英雄”的用人导向，畅通纵向流动渠道，实现干部“能上能下”。本着人尽其才、才尽其用的原则，结合员工性格特点、专业所长、兴趣爱好，因人而异制定人才任用机制，确保人才合理地横向流动。

    提升员工忠诚度。加强与员工的沟通交流，协助制订切实可行的职业发展规划，帮助其成长成才。

    以创新强行 / 推动转型发展

    产品创新。建立健全产品研发机制，加快符合客户需求的新产品研发推广。大力拓展新的信贷增长点，挖掘养老、农村电商等新产业市场，拓宽产品创新思维，加快产品创新落地与推广。

    服务创新。在总结城南小微贷专营支行成熟经验的基础上，逐步推广小微贷技术，开辟小微贷“绿色通道”。立足地方特色产业经济和客户实际需求，探索设立夜市银行、智慧银行、社区银行等。加强互联网金融渠道建设，积极布局移动银行、口袋银行，用“互联网+”思维把电子银行部改造升级成名副其实的网络金融部。

    管理创新。试行准事业部制改革，促进“部门银行”向“流程银行”转变，优化流程，提高效率。