近日，银监会、人民银行、财政部联合下发《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（236号文），针对商业银行存款冲时点进行了一系列管制，这将形成一个更加严格、精准、长效的监管态势，也会对农村金融机构产生比较明显的影响。笔者认为，农金机构应从以下几方面入手，积极应对新形势。

    首先应实行更主动的负债战略。以前谁来存款、什么时候存款、存什么类型、存多长时间基本都由客户自由选择，银行基本处于“顺势而为”甚至“无为而治”的状态。但在新形势下，银行必须在存款来源选择、客户挖掘、成本控制、资产匹配等方面更加主动，将影响存款偏离度的关键因素分解、融入经营管理重点和绩效考核指标，使稳定性成为衡量存款工作的重要维度，确保存款来源可靠、时间合理、期限匹配，真正提高负债质量。

    其次应建设更合理的客户结构。在存款稳定性逐渐提高的同时，农金机构客户群体的优越性也表现得更加明显。

    最后应采取更高效的营销手段。一旦236号文件正式实施，农金机构需要同时在维护与拓展两方面加以关注、付出努力。在维护现有存款方面，应通过历史数据的挖掘和分析，查找出哪些客户会无征兆地存取大额现金、哪些客户会在月末季底存入大量资金、哪些客户会在月初季首取走大量现金、哪些客户存款会有季节性浮动等等各种情况，并与客户进行协商，尽量使其错过监管敏感期，或者即使找到替代性存款资源，通过各种措施的采取，尽量保持现有存款的稳定，这本身也是存款营销很有效的一方面。

    在开拓新业务方面，银行应紧跟当地经济社会发展规划，抢占有利时机布局营业网点和自助服务机具，积极引入互联网、微信等平台，线上与线下协调联动，不断完善业务与服务渠道；还应不断提高服务质量和效率，在符合监管规定的前提下，开发更符合客户特殊需求、能创造更高收益、更有安全性的存款产品，吸引更多客户开户，为联系和密切客户群体提供结算平台、现金管理等服务。