客户身份识别作为反洗钱工作中一项核心内容，在整个反洗钱工作中有着极其重要的作用，其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。农村合作金融机构作为一支扎根基层，服务“三农”的农村金融主力军，在基层反洗钱工作中肩负着重要的责任和义务，笔者建议从以下几个方面完善客户身份识别工作：

    搭建数据共享平台，提高客户身份识别的及时性和准确性。一是进一步完善、提升基层农村合作金融机构内部系统间的数据共享程度，使综合业务系统、信贷系统、反洗钱系统、客户身份认证系统等独立系统内的客户身份信息、交易信息能够实现及时联动；二是建议公安、征信、税务、工商、侨办、边防、海关等相关部门通力合作，搭建综合性业务数据共享平台，实现公民信息的完全对接，银行金融机构可以通过某一指定的接口方式进入此数据平台，及时核对客户身份信息。

    完善内控制度，健全考核等工作机制。一是基层农村合作金融机构应当以落实客户身份识别制度为基础，进一步完善内控制度建设，特别是针对近两年大力发展的新型电子银行业务，重新梳理各项业务流程，将包括客户身份识别在内的各项反洗钱工作要求切实融入日常业务操作流程之中，彻底改变制度与操作相脱节现象；二是认真落实反洗钱考核办法，将反洗钱工作与网点月度、季度、年度工作绩效相结合，提升网点反洗钱工作的重视程度和合规意识；三是在成立反洗钱工作领导小组及建立相应的办事机构的基础上，建立“一把手亲自抓，分管领导具体抓，职能部门牵头抓，协作部门配合抓，营业网点共同抓，临柜人员重点抓”的工作体系，强化事前预防、事中控制和事后监督，上下联动，密切协作。

    优化系统功能，提高硬件管理水平。基层农村合作金融机构要提升核心业务系统功能，一方面规范业务系统和业务凭证的要素设计，完善系统在补录客户身份信息时信息的完整性和全面性功能，在要素填写不全或显失合理的情况下系统应能够自动拒绝办理业务，起到业务控制作用；另一方面开发上线系统的一人多户控制功能，系统设定个人客户能够开立的最高账户数后，对于已达到最高账户数量的客户再次要求开立个人账户时，系统将予以拒绝，从根源上解决一人多户问题，推动存量账户的清理和整顿工作。

    强化客户风险评级机制，提升客户身份识别有效性。在日常反洗钱工作中，基层农村合作金融机构需要通过综合分析评估已获取的客户信息，对客户正常情况下的资金来源、资金流向、交易规模、地域范围等交易行为合理预判，并对客户进行风险等级的评估，针对不同风险等级的客户，将采取不同程度的身份识别措施。如果客户发生交易，便能够有效地甄别其是否存在异常、是否属于可疑交易。

    加大宣传培训力度，营造良好工作氛围。基层农村合作金融机构对内要加强员工的学习与培训，提升员工反洗钱的思想认识和知识水平，以思想促行动，以知识提技能，不断提高日常反洗钱业务操作的合规性；对外应加强反洗钱宣传工作，充分利用自身网点多、覆盖面广的优势，做好公众的反洗钱知识宣传，提升公众对反洗钱工作的认识，更好地配合做好客户身份识别工作，积极营造良好的反洗钱社会氛围。

    目前，基层农村合作金融机构已初步建立起了自身的客户风险评级系统和工作机制，后期更重要的是保障该项工作机制的有效落实。