随着国家对农村地区金融扶持政策的不断加大，农村金融市场竞争日趋激烈。面对同业竞争的严峻形势，农村信用社必须解放思想，不断加大金融创新力度，走出独具农信特色的金融创新之路，更好地适应城乡统筹发展、适应农村产业结构优化升级、适应县域经济战略调整、适应农村经济体制综合改革，在金融行业竞争中处于不败之地。

    一是创新经营理念。通过更新观念，使信贷支农方向从支持传统农业向支持“大农业”转变，努力发现、培育和开创新的支农平台；从支持传统农民向支持现代农民转变，合理引导农民现代化思想观念，摆脱传统劣习；从支持传统农村向支持新农村转变，不断更新观念，坚持与时俱进。

    二是创新法人治理结构。在完善省级联社的管理、服务行为的基础上，探索如何把省联社改组为由法人单位参股的股份制省级农村合作银行新体制；探索省联社如何从管理职能向管理与经营的双重职能过渡，在履行管理职能的同时，使法人社迫切要求的规模化服务更有效地展开，使自身的法人治理趋于完善，使其与法人社、银行监管部门、政府关系更加明晰，责权约束更加有力。

    三是创新支农机制。要明确农村信用社的市场定位，借鉴国有商业银行和股份制商业银行等现代金融企业的项目管理方式和风险管控办法，将农村信用社的经营模式确定为既适应于大量非正规金融需求的小额信贷业务，又可以通过多种担保和保证方式，在有效控制和分散风险的前提下，积极发展适应农业产业化和县城经济需要的较大数额贷款的双层经营模式。

    通过精准定位，精确经营，进一步提升信贷品牌，拓宽服务领域，改进管理方式，完善风险管控，更好地实现农村信用社快速健康发展的目标。

    四是创新贷款工具。建立和完善精细化、标准化、系统化的贷款业务操作管理规程，形成清晰的责任追踪路径和有效的内部控制机制，为农民和中小企业提供及时、周到、优良和便捷的服务。

    积极跟进与“三农”相关的政策，进一步改善农户小额信用贷款和农户联保贷款。加强信用社与信用担保公司等信用共同体的合作，通过规范信用共同体内部的资信公开、信用评估、贷款催收等程序，完善内在激励约束机制，调动成员自我管理的积极性，把联保、担保基金和风险保证金等联合增信方式应用于更宽更广的范围。

    充分利用已经成熟的结算支付系统、运营网络，围绕国家支农惠农政策、农村社会保障体系建设，开发惠农金融产品和服务，创新与之相适应的产品，以满足不同对象、不同层次、不同规模的城乡居民、农户、涉农企业的金融需求，进一步破解“农业贷款难、贷款担保难、种养业保险难”的难题；因地制宜地探索推进利率市场化的模式，适当缩小农村信用社存款利率与民间借货利率的差距，增强农村信用社对民间借贷金融的引导能力。

    五是创新激励机制。要树立以人为本理念，摒弃信贷管理中一切不合时宜的做法，构建科学、合理的贷款激励约束机制，调动信贷人员营销积极性和主动性。

    通过多种途径引进、充实信贷营销人员，提高综合素质，鼓励员工从围绕发展本地区特色经济入手，积极创新金融产品，切实解决农民扩大再生产和调整产业结构的资金需求。对因创新而形成的不良贷款，要综合各种因素加以分析，实事求是地落实相关责任，使创新人员能够轻装上阵，敢于创新，愿意创新。