山西尧都农村商业银行作为临汾人民的“本土银行”，始终秉承支农支小的市场定位，专注小微金融服务，致力于破解小微企业“融资难”和“贷款难”的问题。2012年2月29日，尧都农商银行小微企业贷款中心正式挂牌成立，以更加专业化的团队、规范化的管理、精细化的服务，打造辖内小微企业金融服务的第一品牌。两年来，小微企业贷款中心在尧都大地生根发芽，在支持小微企业发展的使命感驱动下，创新工作思路，完善服务功能，取得了银企共赢的良好局面。截至目前，该中心累计发放贷款近5.5亿元，支持小微企业及个体商户近3000家，有力推动了当地小微企业的发展壮大。

    理念为先铸品牌

    尧都农商银行小微贷款中心自成立伊始就积极转变营销理念，树立“服务”意识，分批次赴包商银行、常熟农商银行等地实地学习考察，认识到，小微企业融资难不是难在企业，而是难在银行自身，是银行想不想贷、敢不敢贷、会不会贷的问题，一改银行过去“门难找”“脸难看”“款难贷”的形象，主动“送贷上门”，通过全方位的市场营销和广告宣传占领市场。成立之初，该中心29名客户经理不怕苦、不怕累、不嫌小、不嫌远，每天坚持挨家挨户上门宣传，在这片广阔的蓝海市场中不断耕耘，通过辛苦和汗水拓展目标客户、拓展优质客户，树立了“尧都小贷”的品牌优势。

    该中心以客户差异化要求为导向，根据小微客户的行业特点、经营现状、需求特点等，量体裁衣，不断丰富完善“彩虹易贷”系列产品，先后推出了“经营贷款”“三户联保”“消费贷款”“批量贷款”和“信用贷款”等产品，适应细分市场，为不同类型的客户提供优质服务，满足了广大客户的需求。

    该中心在开展小微金融服务时，始终秉承“心之所至、力之所达”的宗旨，高度重视微贷理念和微贷文化的培育，通过心力管理，使小微金融实现从“人本”到“心本”，从“心本”到“心力”的升华和转变。目前，该中心已经形成了以“五心理念”为价值统领的微贷文化，即以勤勉之心做微贷的“敬业文化”、诚信之心做微贷的“信用文化”、以感恩之心做微贷的“共赢文化”、以进取之心做微贷的“创新文化”、以敬畏之心做微贷的“自律文化”。尧都农商银行小微团队用心践行的微贷文化，就像一面旗帜、一把尺子、一个准绳，为小贷客户经理立身从业提供了价值标准，为微贷事业健康持续发展提供了精神支撑。

    革新机制破难关

    为更好地服务小微企业，将尧都农商银行小微贷款这一品牌打亮、打响，该中心秉承“高起点、高要求”的原则，结合当地实际情况，斥资引入和改进了德国IPC小额贷款分析技术，并结合实际进行消化吸收再创新，构建了专业化管理、集约化经营、流水线办结的“信贷工厂”新模式。中心管理层多次带领客户经理外出学习，通过理论培训和实践相结合，全面掌握了IPC小额贷款分析技术，破解了小微企业由于不记账、缺少相关资料等原因而贷不到款的难题。

    因小贷业务的特殊性，对客户经理的业务能力和综合素质有较高要求，该中心在发展中不断完善人才选拔和培训机制，制定了“常规培训+专门培训”“内部培训+外部学习”“统一培训+自学提高”的培训模式，组建了一批专业过硬、综合素质高的内训师队伍，通过培训机制的建立和落实，促进了客户经理队伍专业素质和综合素质的不断提高。

    该中心针对临汾市场小微企业客户资金需求“短”“频”“快”的特点，在贷款审批流程再造上下功夫。一是组建了遍及全区的服务网点；二是客户经理主动上门服务，做到及时调查、及时放款，秉承3—5天放款的承诺；三是建立了高效的贷款审批机制，对贷款审查委员会科学配置、分级授权，做到了“随时”“随地”审批，进一步缩短小微企业贷款审批环节和办理时间，大大提高了工作效率，实现与小微企业的近距离接触、零距离服务、短距离对接。

    金色“小微”赢未来

    尧都农商银行小微贷款中心自2013年开始，全面启动“金色小微”工程，推动小微金融在发展中完善，在嬗变中提升。

    一是“金种子梦想孵化”工程。该中心计划用2—3年的时间，把小贷中心打造成“两个孵化器”。一是“孵化”百强小微企业。使辖内小微企业在中心的倾力扶持下日渐壮大，支持当地经济的同时反哺商行的发展。二是“孵化”百优客户经理。将微贷技术与文化复制传承，发扬光大，使小贷客户经理团队在尧都热土生根开花，成为推动商行发展的中坚力量。

    二是“金引擎成长带动”工程。与扶持的小微企业建立长期的战略合作伙伴关系，在其做大做强后，将其转入公司部继续扶持；同时，将其上下游的小微企业纳入视野，采取“精准营销、平台对接、链式开发”的营销策略，通过政府搭台，银企对接，主动走进“一链（核心企业的上下游客户）”“两圈（商贸集聚圈和制造集聚圈）”“三集群（市场、商会、园区）”，做好产品的交叉销售和小微客户的批量营销工作，形成“雪球效应”。

    三是“金太阳价值提升”工程。该中心计划用3—5年的时间，扶持百优小微企业做精做强，按照优中选优的原则，精选30%的精英企业作为优质客户，为其提供私人银行高端服务，推动精英小微客户实现从资产管理到财富管理，从经营企业到经营价值的转变，使小微中心成为小微企业持续成功、不断增值的“财富基地”，做到共创成长价值、共建百年品牌。

    两年来，尧都农商银行小微企业贷款中心在激烈的市场竞争中取得长足发展，在今后的发展战略中，该中心将继续把实体经济和民生经济的主力军——小微企业作为金融支持核心，打造金融机构与实体经济共存共荣、互利共赢的和谐关系，成为辖区小微企业成功路上的“忠实伙伴”。

    “积小善而臻大成”。站在新的发展起点上，尧都农商银行小微企业贷款中心将继续创新服务小微企业的渠道和方式，积极探索解决小微企业贷款难的新途径和新方法，为小微企业融资寻求新路子、总结新经验、做出新贡献，实现“小微业务大事业”，为打造百年品牌不懈努力。