利率市场化是一把双刃剑，给农村金融机构带来机遇的同时也带来风险。对农信社而言，因实力相对弱小，受利率市场化冲击更大，更多的是危大于机。只有充分认识到自身的不足，补齐短板、内外兼修、迎难而上、充分发挥固有优势，才能在利率市场化席卷整个金融市场时更好地生存和发展。

    首先，建立利率市场化管理体系。

    一是建立严密的管理体制。把利率市场化与深化改革相结合，通过设立专门的利率风险管理部门、制定严密的风险管理规程和监控约束机制，加强对市场各种信息的收集力度，搞好对市场利率变化分析预测和利率风险评估，合理确定利率水平。

    二是建立信息评价决策机制。加强对宏观经济的研究，多渠道收集分析经济运行和货币政策信息，提高对利率走向预测的前瞻性；摸清内部的利率水平和结构，以及各相关因素对利率决定的影响能力，提高决策水平，建立科学、合理、灵活的利率定价决策机制。

    三是建立综合的测算体系。按照收益覆盖风险和成本的原则，综合考虑客户的信用风险、综合收益、筹资成本和运营成本分摊，搞好综合测算。

    其次，加快经营管理方式转变。

    一是精细业务管理。将利率市场化风险管理纳入资产负债比例管理，防止为追求短期效益而陷入高负债、高风险经营；根据市场变化，灵活把握进退，正确判断利率走势，合理利用金融资源。

    二是改善业务结构。进一步降低负债成本，优化资金配置，特别要防止“一刀切”高浮利率带来逆向选择和风险激励，切实提高资产质量，搞好成本核算，提升抗御利率市场化风险能力。

    三是加快金融创新。在不断挖掘市场盈利机会的同时鼓励利率风险规避型金融产品创新，扩大市场投融资渠道，切实改变目前单一的业务经营状况，发展中间业务、表外业务和金融衍生产品等非利差收入业务，调整利润结构，努力实现业务经营多元化，分散和转移因利率价格变化可能带来的风险。

    最后，加强利率市场化软硬件建设。

    一是培育管理人才。利率市场化是一项复杂的系统工程，对管理人员的综合素质要求较高。从目前看，农信社缺乏相应的管理人才，要通过招聘、进修、选拔等方式培养人才，使之具备足够的专业知识，提高利率定价水平。

    二是增强科技含量。在加快农信社业务电子化、网络化建设的同时，建立起科学的利率定价信息收集、风险计量和监测系统，提高利率的科学定价水平。

    三是健全金融法制。加快农村金融的立法工作，要尽快以法律形式明确农信社的市场定位、管理体制、扶持政策等，为农村金融机构应对利率市场化提供法律保障。