随着社会主义市场经济体制的不断完善和加速发展，小微企业群体已成为成长最快的“新兴市场主体”，为农信社提供了广阔的市场，成为农信社寻求“差异化”竞争定位和新的利润增长点。

    实践证明，农信社积极优化信贷结构，按照“区别对待、有扶有控”的原则，坚持“服务实体经济发展”的工作总基调，改进小微企业金融服务，把拓展“小微企业信贷市场”放在突出位置，努力发展小微企业信贷业务，实现了农村金融机构与小微企业的协调可持续发展。对于农信社如何促进小微企业的信贷发展，笔者有如下建议。

    首先，树立为小微企业服务理念，促进小微企业发展壮大。

    一是树立服务小微企业的责任心。切实加强信贷队伍建设，充实客户经理队伍，开展全方位的培训，提高客户经理的素质，承担起支持小微企业发展的社会责任。小微企业虽然普遍规模小、实力弱，但它在活跃市场、增加就业方面发挥了不可替代的作用。而立足农村、服务“三农”的农信社，应肩负起这一社会责任，积极支持小微企业的发展。

    二是树立服务小微企业发展的坚定信心。虽然小微企业的发展往往不够稳定，抗风险能力较弱，贷款风险相对大一点，但小微企业普遍经营灵活、效率较高，只要控制好风险，贷款一样能按期收回，客户经理完全不必惧贷，而应坚定支持小微企业发展的信心。

    其次，强化小微企业贷款营销，提供优质便捷金融服务。在服务小微企业发展上，农信社要主动出击，积极主动地营销贷款。

    一是实地调查。对辖内所有小微企业调查摸底，了解企业的现状，包括行业、产业形势，企业基本情况、经营状况，贷款需求及满足情况等等，先调查了解市场需求，做到心中有数，再制定攻关计划和措施。

    二是建立档案。将新能源和节能环保、电子信息等战略性新兴产业、特色优势产业中的小微企业纳入系统进行营销管理，建立小微企业档案，通过建档，了解企业经营规模、经营效益，细分目标客户群体，筛选出ABCD四大客户类型，分别对应黄金客户、优质客户、潜在客户和一般客户，并建立客户资源数据库，对限控行业存量贷款实施台账式管理，严密进行监测，对大额超比例贷款制定压缩计划。

    最后，创新信贷业务品种实现贷款转型，促进协调健康发展。小微企业贷款需求具有“短、频、快”的特点，农信社必须建立相应的信贷流程，为不同行业、不同需求的农村小微企业办理不同的贷款业务，做到“快速决策、服务灵活”。

    一是通过创新“社团贷款方式”，办理“小微社团贷款”，同时量体裁衣，开发特色金融产品，全力满足优质小微企业的信贷需求。

    二是实施贷款转型。严格落实“一禁两控三提”，即严禁“两高一剩”行业新增贷款，严控大额贷款发放，严控房地产行业贷款，努力提高小额贷款占比、提高收回再贷贷款、提高抵质押贷款比重。贯彻落实国家宏观政策，支持重点转向环保型、节约型、科技型、成长型行业或产业，不断完善贷款利率定价机制，准确测算资金成本，有效提高市场竞争力。

    三是拓宽信贷投向，对实体贷款投放工作“把握好方向”。认真贯彻落实国家支持小微企业的调控政策，不仅支持种植业、养殖业等农村产业园项目和农业龙头基地，也要加大对农产品转化加工业、乡镇企业、个体工商户等实体经济的资金投入，以信贷投向调整，促进小微企业的快速协调健康发展。