加强小微企业金融服务，是金融支持实体经济和稳定就业、鼓励创业的重要内容，事关经济社会发展全局，具有十分重要的战略意义。农信社作为服务县域经济发展的重要金融机构，服务小微企业既是支持经济发展薄弱环节和弱势群体的具体体现，也是新形势下经营转型和拓展业务的必要契机。

    为小微企业提供全方位服务

    从金融服务需求看，现阶段农信社为小微企业提供的金融服务主要是贷款业务，但小微企业金融服务需求亦具有多样性。农信社不仅要做小微企业的贷款提供商，更要做小微企业的综合金融服务商。要围绕小微企业经营发展和运营环节，认真研究在直接与间接融资、现金管理、资金结算、财会账务、资本运作、理财增值等方面的金融需求，结合农信社自身服务功能，为小微企业量身定制集贷款、结算、网银、咨询、顾问等一体化、全方位、综合性的金融服务方案。

　　农信社还应该加大担保方式创新，着力破解小微企业贷款难。能否提供有效担保是小微企业获得贷款的重要因素，要以破解担保难为核心，做好信贷产品创新。

　　对于有一定出口业务的客户，应创新开展出口退税质押贷款。以出口退税有关单据为质押，根据企业应退未退税金额核定发放的流动资金贷款。

　　对于拥有保单的客户，应创新开展保单所有者以保险单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例投放短期资金的保单质押贷款业务。

　　对于有经常性货品贸易、销量大、流动资产占比较高、现金流量较大、没有厂房等固定资产可用于抵押但能提供合规仓单质押的贸易客户，应创新开展仓单质押贷款业务。

    为小微企业“量体裁衣”

　　对于初创期的客户，由于自身信用等级低、缺少抵质押物，难以获得银行贷款支持，农信社应主动加大与投资基金、创投基金的合作，搭建初创期企业的融资桥梁，培植农信社客户群。

　　对于成长期的客户，农信社应在做好流动资金贷款的支持基础上，探索性地加大与私募股权基金的合作，由于私募股权投资基金具有投资期长、能充实企业资本金、不必支付利息等优点，通过合作，可以为企业提供完备的短、中、长期融资链条。

　　对于壮大期的客户，农信社应充分利用自身的金融、政治平台，为企业拓宽融资方式提供创新服务。如帮助其在主板、创业板等国内市场及境外市场直接融资，给予企业股份制改造、资产评估、债务处置等方面的金融服务，增强农信社服务功能，提升服务层次。