当前，金融市场与经济环境发展迅速，理财产品不断更新换代，越来越迎合投资者的心理，作为服务农村、服务县域经济的农信社、农合行、农商行（以下简称农信社）来说，这方面就稍显逊色了，理财产品只停留在储蓄、代理保险阶段，基本未开展理财业务，未推出黄金、债券、股票、基金、国债等理财方式，理财业务的空缺已滞留了农信社发展的脚步。

　　农村金融机构蕴含着理财服务的巨大潜力，急需让理财产品“落地生根”。首先，农信社资金实力强，从业人员多，营业网点遍布城乡，服务覆盖范围广，群众基础较好，拥有巨大的客户资源。以往依靠农信社小额贷款发家致富的农民，是农信社忠实的拥护者，多年来的相互扶持让他们跟农信社缔结下深厚的感情，农户的支持与信任是农信社开展业务的基石。

　　其次，农信社占有大部分农村市场份额，近年来农民持续增收，占地款、粮食款等补贴陆续发放，使他们手中的闲置资金多起来，微薄的存款收益已不能满足客户需要，农民的理财愿望已凸现，有调查表明，近40%的农民对投资基金、股票、国债、保险、消费信贷等理财产品有一定需求。然而他们远离城区，更希望农信社也像其他商业银行、股份制银行一样推出适合自己的理财产品，并得到专业的指导。

　　拥有专业的理财团队是农信社发展理财业务的首要任务。开展理财业务，不仅需要各省级联社对理财业务进行合理的组织、有效的管理，把发展理财业务提升到战略高度，还需要专业的理财团队为客户提供个性化、专业化的服务，成立专门的理财业务发展中心，将理财业务视同存贷款业务一样重视，配备足够的理财人员，理财中心不仅负责日常的经营管理，还需要专门的调查研究人员，了解政策动向，分析宏观经济形势，跟踪利率、通胀率的变化情况，加大产品创新与研发，选择合作对象。

　　专业的理财规划师不仅具备丰富的金融基础知识、投资学知识，还要对个人理财业务涉及的其他领域如证券、保险、税务以及相关法律法规有基本了解，既懂得营销技巧，又了解客户心理的复合型人才。鼓励员工参加理财规划师从业资格认证学习，取得资格证书。如果有必要，可以通过公开招聘的方式，把其他金融机构一些有理财专业知识、懂得方案设计的高素质人才引进来，充实自己的理财队伍。

　　打造农信特色理财品牌，满足农村地区理财需求。面向城区的理财产品不一定适合农村居民，在商业银行、股份制银行成功运作的理财产品不一定适合农信社理财市场，农信社应运用市场营销市场细分的理论，寻找细分的理财市场，考虑农村及城乡结合地区经济状况、金融环境以及覆盖群体的理财心理，推出操作简单方便、风险低、收益相对稳定的理财产品。根据农民风险认知度偏低的现状，进行充分、必要的风险提示，让他们的资产通过农信社理财产品达到保值、增值的效果，真正享受到农信社理财带来的利益。

　　央行公布《2013年储户问卷调查报告》显示，44.5%的居民倾向于“更多储蓄”，较去年下降2.6%；倾向于“更多消费”的居民占比为17.9%，较去年下降1.5%；倾向于“更多投资”的居民占比37.6%，较去年提高4.1%，投资者偏爱基金、理财产品、债券和房产投资。可见，理财产品依然是老百姓投资的“明星产品”，而农村是个尚待开发的大市场，农信社如能抓住机遇，充分利用自身优势，克服不足，在理财业务市场中站稳脚跟，一旦市场成熟，它将给农信社带来更多优质客户和可观的经济效益，提高竞争力，提升社会形象和服务力度，为农信社增盈创收。