贷风险的防范是农信社工作的重中之重，如何采取有效措施降低风险和化解风险，是确保农村信用社稳健发展的关键。所以，在农信社日常防范化解风险中，我们需要打造几件“利器”。

　　精干的“陆战队”。一支优秀的信贷队伍，是高质量信贷资产的保障。在信贷业务中，农村信用社要加强信贷队伍建设，既要培养人才又要引进人才。加强信贷人员对国家经济法规的学习，尤其是对《物权法》、《合同法》以及“三法一指引”的学习；加强职业教育，不仅要培养其运用金融等综合知识的能力，更要强化其职业道德。信贷人员应该抵制各种诱惑，严格执行贷款审批、担保制度，不能流于形式，从贷款的始点彻底杜绝信贷资产发生风险。

　　高效的“CPU”。CPU是一台计算机的运算核心和控制核心。农信社应强化风险管理，确保对资产质量的精密计算和对信贷风险的高效控制。首先在贷款投向上应该分散风险，行业上不能过于集中；其次在借款个体上，贷款不能垒大户，目前农信社普遍存在借名贷款，累加了信贷风险；再其次要根据农信社实际情况同当地经济发展紧密联系起来，发展有特色的金融产品，把资金投向特色产业及个体经济发展中去，支持区域经济发展，并在小额贷款、短期贷款等方面多做文章，发挥农信社小银行的作用。

　　强大的“防火墙”。农信社应有健全的内控制度。要提高农信社风险贷款的防范能力，应根据业务的发展变化不断完善内控制度，建立健全信贷管理体系和事后监督协调运转的内部控制制度，抑制内部违规行为，不断强化信贷员和信贷会计及事后监督岗位之间相互制约的机制作用，完善信贷操作的合规合法运行，把信贷风险控制在萌芽之中。

　　完备的“作战程序”。农信社应规范贷款操作流程，完善档案管理，全力打造流程银行，从源头防范风险。在信用社实际工作中，建立信贷关系十分重要，近年来农信社为农户发放“贷款证”，评定信用等级，就是建立信贷关系的体现。然而农户以外的贷款，农信社却往往忽略了建立信贷关系的环节。

　　威严的“军法”。农信社应强化信贷员风险追责力度，加强新增贷款的管理。首先应加强信贷人员管理，强化信贷人员的风险意识、责任意识、法律法规意识。其次建立贷款管理与风险防范奖惩机制，对贷款营销额大，且贷款到期收回率高的信贷员可按一定比例的贷款营销额进行奖励；对到期贷款回收率低的信贷员，按逾期贷款的一定比例进行处罚，从而增强防范风险的责任心和积极性。

　　运用好这几件“利器”，能够有效防范和化解信贷风险，使信用社的信贷资产质量再上一个台阶。