“如何让空白乡镇金融网点建得起、留得住、做得好？”谈及“金融填空”的成果，浙江银监局局长杨小平提出的这一“紧迫课题”，让人更为警醒。 

　　近年来，我国填补金融机构空白乡镇工作取得了明显的成效，在该项工作的开展过程中，无论从全国还是各省着眼，农村合作金融机构“主力军”的地位和作用都再一次凸显了出来。

　　例如，云南省共有122个金融机构空白乡镇，其中，由云南省农村信用社承担的金融机构空白乡镇的填补任务多达111个。截至2011年12月末，该省农信社就已完成了111个金融服务空白乡镇的建设开业任务，比预计时间提前了一年。

　　然而，在金融机构空白乡镇，金融机构新设的网点要想实现“建得起、留得住、做得好”，的确不容易。

　　其一，金融机构空白乡镇多是分布在边远、贫困的山区，网点建设成本高、周期大、难度大。这一点，在集边疆、民族、贫困、山区等区域特点于一体的云南省更为突出，全辖区122个金融机构空白网点大多散布在边缘贫困山区，面积大、区域广、分布散，涉及18个少数民族、38万农户、130多万人。受经济、环境、气候、交通等诸多因素制约，大多数乡镇通讯、电力、道路等基础设施严重滞后，地震、塌方、山洪、泥石流等自然灾害多发、频发。

　　其二，作为“填空”任务主要实施者和承担者的农村合作金融机构，且不说大量的人力、物力投入，仅是筹措网点建设经费便是一项大投入。例如，据云南省农信社提供的一份统计材料显示，在111个金融服务空白网点的建设过程中，全辖区目前已累计投入建设资金6645万元，待全部建设完毕，预计还需投入5000万元。推算下来，平均一个网点的建设资金在104万元左右。

　　其三，新设立的网点要想实现“既要商业可持续，又要有效防控风险”的双赢效果，有些“路长且阻”。由于金融机构空白乡镇多是位于贫困地区，经济发展水平较弱。因此，要想在5年内实现保本经营，困难很大。

　　在困难重重、压力重重之时，还需政策给力，政府不仅要对金融机构“动之以情、晓之以理、赋之以责”，更要对其“导之以利”。

　　在具体扶持政策上，有关业内人士建议，应当对承担填补金融机构空白乡镇任务的农信社在营业税、所得税方面进行减免；应当呼吁地方各级政府将财政资金存款账户开立在农信社；应当采取有效措施，确保各级地方财政承诺的补贴资金及时到位；应进一步研究今后亏损网点的补助办法，并加大补贴力度。