随着农村金融体制改革的逐步深入，近几年农村合作金融机构业务经营日新月异，在发展城区业务上也取得了一定的成绩和经验，但与其他国有商业银行相比，优势明显不足。笔者认为，城区业务是农村合作金融机构必须积极争取的一块优质资源，农村合作金融机构应该加快探索开拓城区业务的步伐，促进全行业务稳健发展。笔者认为，拓展城区业务，应从以下方面着手。

　　应对城区特点

　　找准市场定位

　　随着近几年城区经济的迅猛发展，城市商业化水平日益提高，城区内的金融需求发生新的变化，主要表现在：一是农业资金需求逐渐向商业资金需求转化。二是由单一的金融服务需求向综合性金融服务需求发展。三是由简单、低层次的服务需求向高质量的服务需求发展。针对一些列变化，城区农村金融机构必须及时转换思路、调整战略，培植新的效益增长点，提升经济效益。

　　提高思想认识

　　转变经营观念

　　城区是经济的中枢和集中地，在业务拓展上呈现“三多”、“三难”的特点。“三多”就是优质客户多、资金流量多、金融机构多；“三难”就是公关协调难、信息沟通难、服务满足难。因此，城区农村合作金融机构必须积极转变经营观念，调整经营策略，找准市场定位，以客户为中心，以科技为先导，以创新为动力，以服务为手段，着力打造一流的“精品零售银行”。

　　(一)牢固树立市场营销观念。营销是企业与市场对接的纽带，是发展业务占领市场的有效手段。营销观念要植根于一切经营活动之中，时时处处体现以市场为导向，以客户需求为中心，以效益为目标，积极地深入市场、开展营销，挖掘业务开展的有效空间，培植属于自己的优良客户群体，最终在与商业银行的竞争中立于不败之地。要确立科学的发展观，充分认识当前农村合作银行发展现状和面临的严峻形势，树立存款就是效益的观念，以业务发展来促进效益提高、要重新认识储源，做到一手抓现实储源、一手抓潜在储源，更要注重培植好储源，定期分析城区和本社的储源形势，月月抓、天天抓，凡有利于业务拓展的事情要多做、有利于业务拓展的措施要多想，从经营理念、金融工具、服务品种上不断创新，从而形成全员抓业务、全年抓业务的浓厚氛围。

　　(二)牢固树立创新经营意识。城区农村合作金融机构要适应市场经济的发展趋势，不能仅仅满足于现有的业务品种，要洞察市场发现需求，领先于竞争对手。目前，城区各农村合作金融机构在综合实力上固然比不上商业银行，但具有“灵活经营”的特点，有大量的遍布城乡的客户经理，业务拓展上易于发现市场，可以通过积极调研，不断开发出适合广大城乡居民的业务品种。

　　创新经营机制

　　提高综合势力

　　(一)继续推进用人机制改革。人是企业发展的核心力量。要提高农村合作银行的综合竞争能力，必须坚持以人为本，建立一套公开、公正、公平的用人机制。把“好钢”用到刀刃上，才能最大限度地促进农村合作银行的发展。二是建立竞争机制。对所有城区机构的人员，包括从社主任到员工都实行公开竞竞聘、竞标上岗，真正做到“能者上、平者让、庸者下”，使每个人的聪明才智都能得到充分发挥。

　　(二)改革劳动用工制度。必须建立一套工效挂钩、科学有数的收入分配机制，在工资分配上实行按劳取酬、绩效挂钧，拉开收入的分配档次。实行“保底工资保吃饭，效益工资凭实干，奖励工资靠贡献”的综合考核办法，发挥好经济杠杆的撬动作用，制定出科学合理的考核激励办法，逐步推行岗位交流制、岗位示范制等，充分调动全员的工作积极性和创造性，把员工的思想和行为统一到业务拓展上来，进一步把事业做大、做强、做优。

　　造就网点优势

　　打造城区品牌

　　城区农村合作金融机构要更有力地参与竞争，更快地加快自身业务发展，进一步提高农村合作金融机构在城区的市场占有份额，加大网点建设十分有必要。

　　一是城区信用社要树立良好的服务观念，一切以客户为中心，依据各类客户不同的服务需求，创新金融产品，积极提供个性化、人性化的金融套餐服务。要扩大服务内涵，全面推行“两站三声一双手”服务规范，以美化的环境、端庄的仪表、亲切的笑容、诚挚的服务赢得客户的信赖。

　　二是宣传对象要创新。既要做好客户的宣传工作，细分客户市场，针对不同服务对象，提供多层次的宣传。同时，还要做好自身员工的宣传工作，采取鼓励加油、启示教育、谈话提醒等多种方法，形成凝聚力，把全员的思想和行为统一到业务拓展上来。

　　三是要树立长远观念，对现有网点进行更新改造，坚持“高标准、高起点、高要求”，超前探索、超前决策，树立农村合作金融机构在城区的良好形象，同时加快农村合作金融机构电子建设和网络投资，扭转农村合作银行在设施上落后于商业银行的局面；在“外延”上进行扩张，在新的贸易小区、商业小区、经济开发区尽快申请新增网点，力争抢先占领市场空白点。