贷款风险是指在贷款营销过程中，由于诸多不确定因素的影响，致使贷款不能增值和安全归流，从而蒙受损失的可能性。农村信用社经营风险防范机制主要是指农村信用社经营风险的识别、量化、分析、预防、处理、处置机制，包括风险预防、风险规避、风险分散、风险转嫁，风险补偿、风险责任化分等，主要指风险防范的一些技术处理，和规章制度的约束。目前，农村信用社改革确实取得了显著的成绩，但随着业务范围的扩大，风险防控能力薄弱的问题日益显现出来，要保证农信社的业务实现健康、可持续发展，必须创新农村信用社风险防范机制。

　　一建立企业贷款风险预警制度，随时报告企业风险和确定信用社对企业风险容忍的程度，一旦出现风险应立即停贷，进行责任清收、依法清收、招标清收、党政协助清收、拍卖打包清收、优良资产置换等。对已诉贷款严盯死守。

　　二建立贷款风险管理委员会制度。建立信贷风险管理系统、信贷档案数字系统、信贷管理信息化系统。对防范信贷风险要全员参与，划分职责，充分发挥审计监督的力量，奖罚分明。创新信贷机制，严格操作规程，实行审、贷分离，加强中小企业贷款投入，使基层信用社有更多的经营自主权。

　　三实行贷款分散原则。对单一客户，在品种、地区、产业、期限上进行分散，对同一借款人借款金额不超过信用社资本金总额的30%；最大一个企业借款金额不超过信用社资本金总额的10%；十大企业借款人借款金额不超过信用社资本金总额的1.5倍；做到行业分散、借款人分散。

　　四在贷款对象的选择上坚持“三农”优先、黄金客户优先、择优扶持。把农业化龙头企业、市场商户、成长型中小企业做为信贷营销的重点。

　　五在贷款时间和额度上。坚持按贷款资金运动规律办事，坚持按客观规律办事，坚持尊重借款人的意愿的原则。贷款额度上坚持：“小额、流动、分散、效益”的原则。

　　六在贷款管理上，首先要加大力度坚持服务“三农”方向不动摇；其次是改进工作作风，上门办贷；第三是合理贷款期限，改变过去“春放秋收冬不贷”的陋习，坚决不能失信于辖区居民。第四提高信贷员素质，主要是指政策素质、工作素质， 防止道德风险的发生。

　　信贷资产质量形势严峻，逼迫我们去思考；树立忧患、竞争意识，要求我们对专业的有科技含量的信贷风险防范机制进行研究。与时俱进，利用好信贷风险这把双刃剑，舞出信用社的明天。