为防止犯罪分子利用农村信用社进行洗钱活动，维护金融秩序和农村信用社信誉，近年来农村信用社在反洗钱工作的开展上迈出了实质性的一步，并取得初步成效，但是由于部分员工对反洗钱犯罪的特征认识不清，加上技术手段等方面的缺乏等原因，农村信用社的反洗钱工作仍存在着诸多问题，制约和影响了反洗钱效能的发挥，因此使员工进一步认清洗钱犯罪的特征，提高反洗钱工作的技术手段等方面的技能是当前农村信用社做好反洗钱工作的当务之急。

　　为认真贯彻执行《反洗钱法》防止犯罪分子利用农村信用社进行洗钱活动，维护农村信用社的信誉以及金融秩序，笔者认为应采取以下措施，积极做好农村信用社的反洗钱工作。

　　（一） 加强宣传教育，提高识别与操作系统。人民银行要认真贯彻执行《反洗钱法》，进一步加强对农村信用社反洗钱工作的宣传教育，采取举办培训班及专题讲座、“反洗钱日”宣传等丰富多彩的活动，广泛宣传洗钱犯罪的特征，提高广大员工识别洗钱犯罪的特征，同时，广泛宣传反洗钱工作的意义，增强广大员工积极做好反洗钱工作的自觉性。可通过培训、轮训、经验交流等形式，组织反洗钱工作人员系统学习反洗钱知识和相关政策法规，让他们了解洗钱的常用手法和具体表现，增强分析判断能力，提高反洗钱技能，尽快建立一支综合素质高、业务水平精的反洗钱队伍。特别要加强一线人员反洗钱操作技能的培训和职业道德教育，熟练掌握各种反洗钱法则的具体要求，提高法律意识和反洗钱规章制度的自觉性，使反洗钱操作更加规范化、高效化。

　　（二）加大科技投入，提升基层信用社反洗钱工作的科技含量。人民银行应与各极联社应组织科技力量尽快研究开发一套实用、便捷的大额和可疑资金异动情况电子化监测系统，尽快实现支付交易监测系统、银行账户管理系统、现代化支付系统的整合，提高对信息分析、甄别的能力和效率。在加大技术含量方面，侧重投向于基层信用社，使基层信用社能通过现代化技术，及时掌握企业和个人大额和可疑资金的交易情况。

　　（三）加大督查检查力度。人民银行要建立反洗钱工作督促检查制度，定期不定期地对金融机构的反洗钱工作开展专项检查，督促其制定和执行具体的反洗钱的规章制度，建立大额现金和可疑交易的及时申报制度，配备专职反洗钱人员，严格执行储蓄实名制，认真开展对客户情况的调查，全面了解自己的客户，真正将反洗钱工作落到实处。

　　（四）创新结算工具，拓宽结算渠道。一是大力发展个人支票。目前个人结算账户的汇款业务量普遍较少，大量的还是以现金支付为主，因此，农村信用社要进一步拓展个人转账结算业务。二是大力创新银行卡等电子货币，通过广泛推广信用卡等现代结算方式，拓展银行卡消费结算领域，并不断扩大信用卡应用范围，满足现代经济生活中不同层次、不同客户的需求。三是发展电子货币，实现个人收入电子化，对于企事业单位和私人支付给个人的报酬实行以卡代收，最终实现个人收入阳光化。