认真学习领会党的十七大精神，深入贯彻落实科学发展观，既是当前第一位的政治任务，也是高起点、高标准筹划和推进农信社改革发展的基础与保证。坚持以科学发展观为统揽，推进山西省农信社改革发展，是需要各级党员领导干部、高管人员和全体信合员工，共同思考、共同研究、共同实践的一个重大的理论与现实课题。

　　农信社的形势与现状

　　近几年，山西省农信社通过扎实推进各项改革，不断改善经营管理，加强内控体系建设，狠抓案件专项治理，努力强化金融服务，各项业务健康发展，服务“三农”成绩斐然，经营效益稳步提高，各项工作取得了明显的成绩和进步。

　　特别是今年以来，在全系统广泛开展“五讲五树五跨越”学习教育活动，统一了思想，凝聚了合力；与11个市政府签订了“战略合作协议”，优化了经营发展环境；积极推进产权制度改革，截至11月底，53家县级联社已经成功召开统一法人社创立大会，11家正式挂牌开业，票据兑付工作迈出了可喜的第一步，目前已有6个县兑付央行票据4.79亿元；加强内控体系建设的探索实践，经营管理逐步趋于规范；狠抓案件专项治理和安全预防，风险防范的能力有了进一步提高；大力实施“三千三百惠农工程”，先后总结推广了“榆社扶持农民专业合作社、河曲面向千家万户发放小额农户贷款、侯马市对进城从事工商业农户跟进服务提供资金支持”等三家联社的经验做法，促进了支农工作的深入开展。这一工作受到省委省政府的高度关注，“双千双百惠农工程”被列为省政府为全省人民办的十二件实事，对榆社支持农民专业合作社的做法，省委书记张宝顺、原省长于幼军都给予了肯定，同时得到社会和群众的充分认可，取得了较好的社会效益和经济效益。

　　截至11月底，山西省农信社各项存款余额达1657.91亿元，较年初净增290.18亿元，市场份额占全省金融机构的16.58%，净增额占全省的20.42%；各项贷款余额达1134.31亿元，较年初净增202.86亿元，市场份额占全省金融机构的20.93%，净增额占全省的32.10%；实现利润30.91亿元，经营效益创下了60多年来的新高。

　　但是，在成绩和进步面前，山西省农信社要保持清醒头脑，认真分析当前经济金融形势，清醒地认识发展中面临的挑战、困难与差距，这样才能进一步理清思路、拿出办法、推动工作。

　　一是从市场竞争环境看，需要进一步强化危机意识。目前，一些国有商业银行、股份制商业银行调整服务方向、扩大服务范围、抢夺农村金融市场。邮政储蓄银行确立了城乡双线作战的“一网两制”战略，经营模式向“二元结构”转变。农业银行已明确将市场定位在服务县域经济和“三农”，以农民生活、农村中小企业、现代农业、农村基础设施和小城镇建设等为服务领域。另外，服务灵活快捷的乡镇银行、贷款公司、农村资金互助社，在为农村金融市场注入活力的同时，也将对农信社的业务经营造成较大影响。另外，外资银行也在争夺农村金融市场。

　　二是需要进一步强化紧迫意识。从全国各省份农村信用社的发展看，大家都在抢抓机遇、抢夺时间、快速发展。2003年全国首批深化农村信用社改革试点的江苏、浙江、山东等8个省（市），基础好，起步早，发展快，已经基本走上了较为规范的、既有现代金融企业特征、又有农村信用社自身特色的运营轨道，并且在经营体制、内控管理、创新服务以及信息化建设、企业文化建设等许多方面，进行了有益的探索实践，为我们提供了不少可供借鉴的成功经验。即使与我们同时起步进行改革的兄弟省份，产权制度改革、央行票据兑付、信息化建设等，都已经走在了前面。"逆水行舟、不进则退"，我们如果不能抢抓机遇、快速发展，就是倒退，与兄弟省份的差距就会越拉越大。对于这一问题，各级领导干部一定要有强烈的紧迫感，并且要把这种紧迫感真正落实为快速发展的思路和行动，奋起直追、迎头赶上，在轰轰烈烈的改革大潮中实现我们自身的发展与跨越。

　　三是就自身发展现状看，需要进一步强化责任意识。我们总体上还存在着许多不容乐观、不容忽视、不容回避的问题。比如：在思想观念上，商业经营、市场营销、依法合规、企业化运作的意识还不够强；在推进改革上，虽然今年以来完善法人治理结构、央行票据兑付准备等工作迈出了较大步伐，但距“花钱买机制”的要求还有很大差距，还没有真正建立起既相互促进又相互制约的法人治理结构。在经营机制上，还没有按照现代金融企业的要求，建立科学的用人、分配、激励与约束机制，全系统规范、统一的制度体系尚未建立，系统管理还比较薄弱；在信贷管理上，对信贷资产还缺乏精细化管理，信贷的准入标准和管理办法还比较粗放，新增贷款、承兑汇票都潜伏着产生不良的隐患，不良贷款清收还缺乏制度机制的保证；在资金运营上，库存现金占用、同业存放资金没有形成更高的效益，仍在低效运转；在金融服务上，基础设施还比较薄弱，服务手段还比较落后，金融产品比较单一，还缺少适合不同类型、不同层次客户群体的金融产品；在风险控制上，还没有真正建立起风险预警、防范、控制、管理、处置的有效防控体系，道德风险、信用风险、操作风险大量存在，案件依然居高不下，对改革发展和业务经营构成了很大威胁。

　　五方面着手实现新突破

　　一要进一步解放思想、更新观念。首先，我们一定要有一个统一的、坚定的、明确的奋斗目标，关于农信社的发展方向，就是要按照中国银监会的要求，用5-10年时间，把农信社建设成资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好，具有创新能力和竞争能力的区域性现代金融企业。其次，在明确发展方向和目标的基础上，要进一步找准农信社的市场定位。关于农信社的市场定位，就是要始终坚持服务“三农”、服务区域经济，这一点绝对不能动摇。第三，要进一步转变思想观念，坚决摒弃“官本位”和“行政化”的经营管理理念，坚决克服封闭保守、因循守旧的工作思维，坚决克服“等、靠、要”的消极思想，牢固树立开放意识、竞争意识，勇于改革，大胆创新，一切按照企业化、市场化的客观规律想问题、做决策、办事情，用法规说话、用数据说话、用效益说话、用发展说话。

　　二要进一步推进改革、转换机制。一方面要继续推进产权制度改革，另一方面，已经完成产权制度改革的，要把工作重心转移到完善法人治理结构和转换经营机制上来，根据上级有关文件精神和相关法律规定，按照法人治理的本质要求，积极探索实践，切实理顺社员代表大会、理事会、监事会以及经营管理班子的职能作用和相互关系，进一步完善各项议事和管理规则，明确权责，健全决策、执行、监督制衡机制，切实形成相互促进而不相互扯皮、相互监督而不相互拆台、相互制约而不相互内耗的高效能的领导、管理和运营体系。

　　三要进一步深化“三千三百惠农工程”、提高服务“三农”水平。明年的信贷工作，要在今年实施“三千三百惠农工程”的基础上，根据不同区域经济发展水平、农业生产特点及对金融的不同需求，实行“分类管理、专业经营”。所谓“分类管理”，就是对信用社按照农业型、城郊型和城区型进行分类，对现有贷款按照小额农贷、中小企业贷款和优势企业贷款进行分类。不同类型的信用社服务不同类别的客户，发放不同类别的贷款。所谓“专业经营”，就是县、市、省三级管理部门都要设立相应管理机构，对不同类别的信用社和其所经营的不同种类贷款，执行不同的信贷政策、准入标准和管理办法。农业型信用社专注服务于农户和农民专业合作社，城区型信用社专注服务于工商户和商贸流通公司，城郊型信用社兼顾农村和城区。县级联社（营业部）集中全辖优势力量，专注服务于中小企业和优势企业。切实通过组织架构、管理模式、服务方式、操作流程、管理机制的创新，实现信贷业务由粗放管理向精细化管理的转变，实现各类信贷资源的合理配置，提高信贷资产质量和效益。

　　首先，做大做强小额农贷，打造农贷品牌。其次做优做好中小企业贷款，支持县域经济。中小企业是我们的重要客户群，中小企业贷款是我们信贷资产的重要组成部分。第三，要营销优势企业贷款，创造更多收益。第四要进一步加强内控、防范风险。建立和完善一套符合实际、切实管用的内控制度，是现代金融企业的必然要求，也是保证农村信用社改革发展和提高风险防范能力的基础性工作。

　　下一步，当务之急要从以下几个方面深入研究，完善制度，并拿出相应的配套措施。在经营管理上，对不同类别的贷款要实行分类管理、专业化管理，要通过授权授信等管理流程再造，提高信贷管理水平。要通过组织架构再造、责任追究等清收盘活不良贷款。在风险防范上，案件专项治理工作仍然要反复抓，暴露陈案、追究责任、追缴损失，同时要研究制定包括评估、识别、监测、预警、管控和处理在内的风险防范体系，最大限度地降低风险、保证发展。各市、县要继续加强稽核队伍的建设，真正发挥监督、检查、追究、整改和震慑作用，促进依法合规经营。另外，要严格执行晋银监办[2007]275号文件，不准投资参股非金融企业或项目，对已投资参股非金融企业或项目的要进行全面清理，限期清退，真正在监管部门核准的范围内依法合规经营。