中华合作时报

　　随着农业银行股改进程的不断加快，农业银行即将步入完全商业化、国际化的现代企业，农行迎来了新的机遇和挑战，如何构筑业务经营操作风险的监管和防范体系，促进农行银行内部管理，是我们当前乃至今后一个时期需要探讨的重要课题。本文就这一问题，结合实际工作，从农业银行业务经营操作风险的防范入手谈几点看法。

　　经营操作中的薄弱环节

　　近年来，农行系统开展了一系列的制度学习，干部员工的职业道德意识、爱岗敬业意识、遵纪守法意识有了较大提高，各种制度不断完善，内控制度建设也取得了长足的发展，但在肯定成绩的同时，我们也清醒地看到，在全行集中精力抓业务经营的过程中，业务经营操作中的薄弱环节始终存在，一些安全隐患给我们敲响警钟。主要表现为以下几点：

　　一、开立账户管理不严。有的网点未严格使用实名办理个人存款和银行卡开户；违规开立注册验资临时存款账户、临时存。二、柜员卡、密码管理不严。有网点存在一人多卡或一卡多人现象；柜员不及时修改柜员卡初始密码，密码不能做到定期和不定期更换。

　　三、重要空白凭证、有价单证管理不严。重要空白凭证、有价单证出入库手续不严密；重要空白凭证、有价单证使用、销号、保管未按制度要求执行；重要空白凭证、有价单证作废和销毁未近按规定办理。四、印章、压数机、密押管理不严。一是不能做到分管制约，二是使用人员临时替班或使用人员变动未认真办理交接。

　　五、信贷风险控制还没有完全到位。信贷人员调查不深入比较细致，未对客户的贸易真实性进行认真调查，严重失实，误导信贷审查及审批；审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险；越权或变相越权审批贷款，审批不符合信用贷款条件客户贷款；管户客户经理未按规定对客户贷后资金进行跟踪检查。六、违规办理银行卡业务。空白银行卡、制成卡未按重要空白凭证、有价单证有关规定进行管理，在保管、领用环节，造成空白卡丢失或被盗；卡申请人资料真实性、手续完整性审核不严；对透支行为未进行有效监测，导致持卡人恶意透支。

　　七、违规办理电子银行业务。对客户资料的保管未采取保密措施，导致客户资料泄露或丢失；证书的制作和发放未执行双人管理制度；证书制作与证书保管混岗操作；客户证书介质与证书密码信封混岗管理。八、违规签发银行承兑汇票、办理票据贴现。为没有真实贸易背景的客户办理银行承兑汇票、办理票据贴现；承兑保证金未专户管理被挪作他用；不按规定验票，造成伪造、变造或"克隆"的假汇票贴现。

　　防范经营操作风险的措施

　　加强业务经营操作风险防范是农业银行的自律行为，通过对内部各职能部门及员工所从事的业务活动进行风险防范，能使农行业务稳步发展，并能确保农行在市场竞争中处于不败之地，人们常说：“安全即效益”。

　　首先，要做好每个员工的思想工作，不断提高员工综合素质。人的思想是丰富多彩、多种多样的，做思想政治工作是一门很深的学问，要因人而异，根据人的性格特点、秉性爱好，认真分析，找出问题的症结。坚持正面引导，采取耐心细致教育、潜移默化的工作方法，通过攻心术，解决思想问题。攻心主要靠思想教育，加强理论学习，引导员工树立共产主义信念，树立全心全意为人民服务思想，开展党的方针、政策学习，进行对重要时事政治和爱国主义教育，找准切入点，引导员工树立爱国主义思想，坚定不移地执行党的路线方针、政策；开展马克思主义世界观教育，树立正确的人生观、价值观、享乐观；开展群众性精神文明创建活动，提高思想道德水平，开展业务技能与文化知识的比学赶帮超竞赛活动，员工通过自学拿到证书后上级应给予一定经济奖励，激发员工学习热潮，不断提高员工综合素质，把业务风险降到最低限度。

　　其次，要调动员工积极性，发挥员工主人翁地位作用。做思想政治工作必须与解决实际问题结合起来，切实解决员工关注的热点和难点问题。作为领导对职工的冷暖要时刻放在心上，要多了解员工的生活、工作、家庭方面情况，经常开展深入细致地交流谈心活动，满足员工正确合理要求，更主要的是激发员工爱岗敬业精神，充分发挥主人翁地位作用，把农行安全经营当作自己生命的一部分，严格把关，把事故的隐患消灭在萌芽状态。

　　第三，严明纪律，充分维护制度的严肃性。没有规矩不成方圆，纪律制度是业务经营顺利进行的前提，也是风险防范的根本依据，在业务经营中发现问题要及时纠正，该处理的决不手软，坚持制度面前人人平等。只有这样才能有效地防止各类事故的发生。