目前，农信社普遍实行的农户联保贷款业务，因为手续简便，受到了农民朋友的好评。但在具体的执行过程中存在一些不容忽视的问题，制约了该项业务的健康发展。

　　一、互保现象严重。按照规定，联保贷款五户组成一个联保体。但在具体操作过程中，由于农民法制意识的逐步增强等诸多因素，很难组成联保体，而往往是家庭成员之间相互担保，出现一人拿着父母、兄弟姐妹的身份证到信用社办理贷款手续的现象。二、贷款限额不合民情。随着农村经济的发展，种植、养殖业、个体经济户发展迅猛，规模越来越大，资金需求量越来越大。而农信社的联保贷款最高限额为5000元，与贷款户的资金需求相差甚远，这在一定程度上助长了民间借贷、“地下钱庄”等扰乱金融秩序行为的滋生蔓延。三、胆小又胆大。所谓“胆小”，是说信贷人员存在“惧贷”心理，惟恐由于不慎而导致不良资产的形成，下岗清收，丢掉“饭碗”；说“胆大”，是指信贷人员在发放贷款前，往往只简单看一下贷款人的申请，根据平时的印象，而没有进行深入、细致的调查，便发放了贷款等。

　　建议：一、严格把关消隐患。严格审查担保人的经济状况、信誉程度、与贷款人的关系等，严防“互保等于不保”现象的发生。二、调整限额促发展。要根据当地的农村经济发展状况、贷款户的实际资金需求量等因素，适当调整联保贷款的最高限额，充分满足贷款户的资金需求，真正促进农村经济的发展。