习近平总书记曾说“如果不沉下心来抓落实，再好的目标，再好的蓝图，也只是镜中花、水中月”，告诫我们落实才是工作发展之道，狠抓落实已成为工作主线。

    狠抓落实，科学研判形势是前提。今年以来，我国经济下行压力有所缓解，但仍未走出下行周期，民间投资下滑严重，实体经济尤其制造业经营局面依然困难，产能过剩行业、僵尸企业治理更是困难重重，实体经济风险正向金融业加速传递。就目前情况来看，农商银行存贷款市场份额下滑、不良贷款持续反弹、盈利能力下降、风险抵御能力后劲不足等问题也日益显现。加之各大金融机构正逐步将服务下沉，不断加大对农村和社区市场的渗透力度，零售客户呈现外流趋势，农户、个体工商户的客户数量正逐年减少，农商银行在乡村金融市场的主导地位正受到蚕食，金融市场竞争越来越激烈。面对严峻的市场形势，要高度重视，科学研判，及时采取有效措施，全面加以解决应对。

    狠抓落实，坚定信念是基础。农商银行改制已经完成，但是改制不改服务“三农”初衷，要时刻牢记面向“三农”、小微企业、社区家庭的初心，持之以恒地把服务“三农”作为工作的立足点和突破口，优化措施，创新产品，不断提升服务“三农”的质效。

    狠抓落实，脚踏实地是关键。作为支农先锋金融机构，要结合当地实际，进一步理清思路，转变作风，制定切实可行的措施。在压降不良方面，要争取当地政府及有关部门的大力支持，创新化解方式，该清收的清收、该转让的转让、该盘活的盘活；贷款上要严格流程管理，减少决策失误，尽可能杜绝道德风险；对现有正常贷款要按照统一分工，扎实做好风险排查、防范、化解工作，堵塞管理和制度漏洞，减少新增不良贷款。

    自去年以来，山东省农村信用社联合社推出“信e贷”产品，并且提出打造金融支农样板村、整村授信的工作思路，目的就是要抓住零售这一营销模式，通过零售模式变革和服务延伸，实施产品与服务的综合性营销，从而巩固和拓展零售类客户市场，找准和激活新的利润增长点。这就要求我们必须以市场为导向，在信贷、存款、结算、理财、便民增值服务等业务框架下，科学研判市场和客户，勇于创新、敢于突破，确保各项创新有市场、有成效，最大限度满足和引导客户需求；要立足自身实际，善于整合社会资源，充分发挥各自优势，积极借用各类社会资源，为小、微、商客户提供全方位、多层次的服务；要深入扎实推动，动态迭代开发，根据推进开展情况不断丰富和完善，产品和服务要成熟一个推出一个，不断增加新的内容，持续完善创新才能永葆零售贷款的生命力。

    作为农商银行的一分子，我们肩负着支农惠农的使命，面对激烈的市场竞争，需要我们开辟新征程，我们应该“不驰于空想，不骛于虚声”，脚踏实地，不忘扶持“三农”之心，真抓实干，牢记助力“小微”使命。