实施乡村振兴战略，是党的十九大精神做出的重要战略部署，是大力支持新时代“三农”工作赋予的新使命，也是农商银行义不容辞的社会责任。

    问题

    制约农村金融发展的突出问题是融资难、担保难问题。同时，国内的信用体系建设不完善，信用监督制约机制不健全，国民信用观念不强，企业、新兴农业经济体管理不规范、经验匮乏，造成金融机构无法有效防范信用风险，也就无法全面开展非担保类贷款授信业务，形成了两难局面。

    相对来说，农村金融市场具有较大开拓潜力，因为农民有土地资源、森林资源、宅基地、农房等财产，虽然当前全面推广仍存在一定困难，但当政策、法律等相关条件成熟后，开辟农村金融市场将是一个方向，目前我们面对农村金融市场的变化存在的突出问题是土地经营模式的变化问题。

    农村金融市场变化主要由土地经营模式的变化决定，而土地经营模式的变化导致了金融供需矛盾的出现。近两年土地集约化经营越发成熟，规模也越来越大，大部分土地集中到少数人手中经营，金融服务对象变化的同时造成金融需求变化。土地集约经营造成单户资金需求增加，与此同时金融服务供求矛盾开始显现，市场需求与市场供给不匹配，造成需求方资金短缺，规模、技术升级受限，无法顺利扩大农村土地集约化管理范围。

    思考

    当前，存在着城乡发展不平衡、农村发展不充分的问题，实施乡村振兴战略，是要缩小城乡差别、缩小贫富差别，是着眼于“两个一百年”的奋斗目标，服务乡村振兴战略，是金融部门必须扛起的时代责任和政治责任。

    聚焦“三农”产业发力乡村振兴。要合理引导，加大涉农金融供给投入，要聚焦特色产业，实施产品创新和模式创新，通过搭建金融服务“三农”平台，为客户提供精准融资服务，积极探索金融支持乡村振兴的有效路径。要进一步发挥好信贷导向作用，探索建立对新型农业主体贷款需求的保障机制和信贷补偿制度，进一步完善涉农贷款投放指标考核机制，增强金融机构支持农业供给侧结构调整的积极性。

    优化布局，丰富农村金融服务供给渠道。针对农户、涉农商户、涉农小微企业、龙头企业、农业专业合作社细分市场，增强金融服务产品的适配能力，积极利用云计算、移动互联、大数据等技术手段，以“互联网+农业”为驱动，创新金融服务工具，丰富金融服务的供给渠道，扩大金融服务的覆盖面。

    风险分担，健全农村金融保障体系。一是进一步盘活农村要素资源，加快农村土地流转平台建设，拓宽抵质押担保物范围，探索农业生产设施、大型农机具、农产品订单及应收货款等多种抵押方式，充分发挥政府和龙头企业增信的杠杆撬动作用，着力破解涉农担保难题。二是通过政策性“三农”保险、融资性担保机构，分散现代农业供、产、销各个环节的风险，同时引导商业保险机构积极跟进，形成政策保险与商业保险互为补充的格局，推动由政府主导建立政策性风险准备金，探索农业巨灾风险分摊机制，对因灾害引发的风险实施补偿机制，分散化解现代农业产业风险。