核心提示

    当前，传统风险与新型风险交织、信用风险与操作风险关联、营销冲动与风险管理博弈，对农村金融机构的风险防控工作提出了严峻考验。 

    随着互联网金融、第三方支付等新兴业务和金融创新产品的迅速发展，农村金融机构传统的制度篱笆、系统控制、科技手段相对滞后，难以适应新的形势。另一方面，随着科学技术的发展，一些制假技术也不断翻新，假单、假卡、假章、假证等泛滥，导致金融机构贷款欺诈、存款盗转、虚假开户、银行卡盗刷等操作风险激增。传统风险与新型风险交织、信用风险与操作风险关联、营销冲动与风险管理博弈，对农村金融机构的风险防控工作提出了严峻考验。

    新问题

    员工思想认识有待提升。据了解，农村金融机构基层网点基本无专职的案件防控工作人员，忙于日常的业务经营工作，容易忽视风险防控工作，平时开展风险防控教育主要以学习文件、观看警示教育片、学习风险防控通报等为主，方式手段单一，部分员工对风险防控工作思想麻痹，对风险防控教育掉以轻心。其次是受人员岗位、时间限制，组织集中学习，在人员、时间上难有保障，效果难以落实。

    内控制度执行力有待提高。在基层业务操作中，有些员工风险意识淡薄，以信任代替制度、以习惯代替制度，忽视制度落实，对违规行为往往大事化小、小事化了，致使内控制度形同虚设，部分员工对制度学习不到位、认识不到位、执行不到位，或者变通执行、部分执行等现象仍然存在。

    科技手段运用有待强化。对于科技系统风险识别与监测控制的运用不够，未能更好发挥出科技手段在风险防控工作中的重要作用，风险防控工作仍主要靠人力检查、排查等传统手段实现，不能从一些公共及内部系统信息平台中查找、分析、诊断有用信息，从而未能及时发现风险，这体现出检查监督的手段相对比较落后。

    新思路

    强化风险防控制度落实。案件的起因并不是由于规章制度存在漏洞，而是因为制度执行不到位，没有真正将制度落到实处，从而起不到约束作用。要坚持“加强针对性、增强操作性、形成系统性、确保连续性”的原则，施行具有可行性、制约性和规范性的工作方法，横向到边、纵向到底，制订一套完整的制度并不断完善，把制度真正落实到实际工作中，确保每一项业务、每一个环节都有章可循、有规可依。

    强化风险防控履职尽责。做好风险防控工作，各级领导是关键。领导干部都要以身作则，坚决不踩红线，让员工心悦诚服，发挥好模范带头作用。要用心尽责、依法履职，自觉带头遵章守纪、严格做到恪尽职守，带动内控管理和风险防控工作有序进行。

    强化风险防控监督检查。要从大局着眼，从细节入手，扎扎实实地抓好工作督导和跟踪检查，防止工作不深不细、监督流于形式。要不定期全面检查辖内主要风险网点的业务办理和内控制度执行情况，对发现的问题和责任人绝不手软，坚决依据相关规定严厉问责，让触线者得到应有的惩罚。要严格考核，确保监督检查效果，各条线要进一步细化考核内容，量化考核标准，层层加大对风险防控工作的考核力度，不断加强风险防控工作的主动性和前瞻性。

    强化风险防控问题整改。对于各类检查发现的问题，要加大整改力度，及时消除风险隐患。查而不改，等于不查，主要领导要狠抓问题整改，条线部门要认真落实整改，稽审、纪检部门要严格督促整改，确保问题彻底整改到位，堵塞防控漏洞，提高经营水平。要将违规问题整改作为消除案件隐患的重点事项，督促条线、机构加强违规问题纠改，并将整改情况纳入条线风险防控考评体系，促进检查成果向管理成果转化。

    强化风险防控责任追究。要加大警示、打击、惩处力度，对违规违纪责任人的处理绝不避重就轻、姑息迁就。要从小事和细处抓起，杜绝日常违规违纪行为，加大对一般性违规行为的教育力度和屡查屡犯问题的惩处力度，促使干部员工养成依法经营、合规操作的良好习惯，形成“不想违规、不敢违规”的氛围，从而提高案件防控的自觉性和主观能动性。对于严重违规人员要严格做到查必有果、查必严处，营造“制度面前人人平等、执行没有例外、制度如同高压线、人人碰不得”的氛围。

    强化风险防控条线联动。牢固树立风险防控“一盘棋”的思想，彻底转变风险防控工作只是专职部门工作的片面观点。整合利用各条线信息系统资源，完善与条线部门之间的沟通协调机制，搭建风险防控资源共享平台，对于需要共同实施的检查活动，要统一安排，联合行动，避免重复检查，构建“大风险防控、大联动”的风险防控工作机制。

    强化风险防控文化建设。要积极打造廉洁文化，通过加强党规党纪教育、领导干部述职述廉等措施，助推党风廉洁建设；要积极打造安全文化，利用多种形式加强安全知识培训和教育，不断提高员工的整体素质；要积极打造合规文化，强化“合规人人有责”“主动合规”“合规就是安全，合规就是效益”等合规文化理念，要发掘和培育一批风险防控工作先进典型，在系统内树立标杆，以此带动全体员工形成“全程合规、主动合规”的良好氛围。