国务院发展研究中心金融研究所原所长张承惠： 

    产业链金融是农商行突围的重要途径

    结合农商银行的发展现状，国务院发展研究中心金融研究所原所长张承惠指出，发展产业链金融，是当前农商银行突围的重要途径。

    结合黑龙江大兴安岭农商银行的产业链金融发展模式，张承惠分析指出，产业链金融的核心，是充分利用地缘优势和现代科技，进行资源重组、优化、协同。其要点，在于全方位掌控客户数据，给客户画像，真正了解客户需求，有针对性地提供服务，实现利益共享式的双赢。其前提，是以客户为中心，和客户共成长。发展产业链金融具有实现资源的有效配置、提升效率，以及强化客户忠诚度（粘性）等作用。

    她强调，发展产业链金融，离不开金融科技的支撑。鉴于金融科技发展的高投入、高端人才需求等因素，她建议，农商银行发展金融科技，应该考虑“合作开发为主”的模式，即，与科技公司合作研发平台、几家农商银行联合开发平台、依托省级联社的研发平台进行开发等。在增加金融科技投入的同时，也要制定有关战略，推动发展。

    中华合作时报首席研究员张永乐：

决战县域，打的是生态战、系统战

    结合2008年国际金融危机以来，农信社系统先行者针对生态圈建设的探索，反思业界关于生态圈建设的传统认识，张永乐务实地提出了三个生态建设：“内生态”“外生态”“远生态”，并给出了实用方法和工具。他认为，当前，众行下沉、竞争加剧，农信社系统各行社，正面临着“城市包围农村”与“农村包围城市”的战局，生态建设已经十分紧迫。

    对于农信系统的“生态建设”，张永乐强调指出，应注重内外部和谐共荣、短长期统筹兼顾，并强调了以下三个重点：

    其一，生态，是“土生土长”的农信社系统的命脉。

    其二，当前农信社系统转型发展，关键是加快解决回归本源的“真”问题，与时俱进，确保行社内部与外部持续和谐共荣，高质量发展。

    其三，决战县域，打的是生态战、系统战。今后的区域竞争，“生态”高于“扎根”、“系统”高于“条线”。换言之，必须有意识地加快线上线下融合，推进更高层面的生态建设；未来竞争中打拼的，不是技术、不是产品、不是条线，而是生态（内外部和谐共荣）、系统（行社作为一个产生合力的总体并与外部协同，构成一个和谐的总体）。

    徐州铜山农商银行党委书记、董事长骆新超：

依托平台实现战略转型

    创新变革是破解经济周期影响的利器。徐州铜山农商银行的转型实现了三大创新和突破：其一是服务理念的转变，即，从“赚取客户利润”转向“帮客户盈利”，并在产品服务、流程机制等方面做到即刻反应和快速跟进；其二是营销模式的创新，“线上聚客、线下运营”，开辟了新的渠道；其三是资源聚集的突破，“e行无忧”平台最大程度地实现了客户资源、业务资源的有效聚集，尤其是大量民生类、政策类资源的进驻，形成了“护城河”产品体系，并成为不可复制的发展优势。

    传导和融合是保障平台价值实现的关键。“e行无忧”平台之所以能在徐州铜山农商银行二次战略转型方面发挥巨大作用，究其根本，在于机制建设的创新（包括自上而下的战略主线和融合互动的转型之路），赋予了其旺盛的生命力。“e行无忧”已不只是一款简单的APP产品，而是一边连接市场与客户，一边驱动经营管理同频共振、深度融合的枢纽和管道。

    储备和保障是决定战略转型成效的基础。“e行无忧”战略转型的成功运行，不是一蹴而就，而是历经多年的管理储备、机制储备、人才储备，甚至是行政资源储备之后的“水到渠成”。