“保持定力，增强信心，集中精力办好自己的事情，是我们应对各种风险挑战的关键。”习近平总书记在民营企业座谈会上曾这样说，并深刻分析当前民营经济面临的困难和问题。

    作为扎根、服务南昌本土的地方中小银行机构,江西南昌农商银行认真贯彻江西省农村信用社联合社“支农支小”的战略部署，通过创新服务手段、管理机制、经营模式、信贷产品等方式，充分发挥地方中小银行决策链短、机制灵活的独特优势，有效破解了民营企业融资难题。

    创新服务 破民营企业融资难题

    该行通过创新服务手段，破解民营企业“贷款难”。在全省金融系统率先成立中小企业服务中心，推出全省首条中小企业申贷热线，开展深度“四扫”营销、走进园区举办银企对接活动，主动上门为民营企业服务，降低民营企业小微贷款门槛，使符合贷款条件的民营小微企业能通过正规金融渠道获得有效信贷支持；推进网点综合化经营全覆盖，赋予二级支行、分理处500万元以下优质商品房抵押贷款审批自主权，为全部网点配备了移动营销设备，客户办理业务更为方便。在具有市场竞争力、富有创新工作亮点的经营网点建立小微民营企业营销基地，结合市场需求健全营销机制，打造了三个小微团队主推优质商品房抵押贷款，有效缓解了民营小微企业贷款难。

    自改制以来该行累计投放民营企业小微贷款1308亿元，其中，累计发放“两通”贷款16.95亿元，支持了252家园区企业发展壮大。

    创新管理 降民营企业融资成本

    该行创新管理机制，破解民营企业“融资贵”。在全省农商银行系统内率先推进事业部制改革，设立了“一部三中心”（小微贷款事业部、小微贷款服务中心、下岗再就业贷款中心、创业贷款中心），小微贷款事业部、三农事业部专项对接辖内民营小微企业和涉农企业，对辖内单户500万元（含）以内的民营企业小微信贷业务实行“集中决策、分级授权、有效监督”模式。通过建立灵活的民营小微企业贷款定价机制，将利率水平控制在民营小微客户可承受范围之内，远低于民间融资利率水平，略低于同业机构利率水平，切实减轻民营企业成本。

    借助人行征信系统和政府信用评价机制，对信用记录良好的“诚信优质客户群”给予利率优惠或增加贷款额度等政策；对本行优质涉农客户实行优惠利率；同时，合理控制民营小微企业贷款质量水平和贷款综合成本水平，落实监管部门“七不准”服务收费要求，解决民营企业贷款融资贵问题。

    创新模式 提民营企业融资效率

    该行创新经营模式，破解民营企业“融资慢”。依托“创业百福e贷”“创业微信贷”新平台，引入国际成熟的德仕微贷模式建立“微贷工厂”，主要服务对象为个体工商户、家庭作坊等小微客户，单笔贷款额度5000元至300万元。“微贷工厂”组建有若干营销团队，分区域对小微客户实行扫街式营销，深挖民营小微企业信贷需求，并设有申贷热线，客户可电话咨询和申请贷款；坚持标准化、流程化作业，一般每笔贷款2个工作日以内即可办结，办理时间短、效率高，很好地契合了民营小微企业融资“短、小、频、急”的要求。

    同时，依托人行开发的“小微客户融资服务平台”，在该行青山湖支行、昌东支行、爱国支行进行试点，结合开展的“四扫”工作，深入园区、企业、社区、街道等地广泛开展宣传发动，扩大客户知晓面。总行信贷部门安排专人每日登录平台，读取平台新推送的小微客户融资需求的信息，及时与客户开展线下对接，持续跟踪需求处理情况。截至目前，平台一共收到10余笔线上贷款申请，正按程序开展后续对接工作。截至2018年底，该行民营小微企业贷款户数10993户、贷款余额246.08亿元，较年初增加28.79亿元。

    创新产品 解民营企业担保难

    该行创新信贷产品，破解民营企业“担保难”。针对民营小微企业普遍缺乏有效抵（质）押担保的状况，坚持以“现金流”为核心，以第一还款来源为重点，创新推出“无抵押微小创业贷”、百福“备用金”等产品；深入市场调研，将民营企业小微客户细分为市场类、生产经营类、“三农”类等不同类型，分别研发商户创业联保贷、民营小微企业流动资金循环贷等一系列特色产品，并以“快易贷”为统一品牌，在辖内全面推广；结合南昌市城区内村级经济发展活跃、社区创业需求旺盛的特点，创新推出了“银担惠农贷”、“村干部创业贷”“农户创业贷”“社区创业贷”等特色产品，有效契合了村级经济发展与社区经济发展需求。

    客户戴某是受益者之一，他于2014年成立了江西悦美兹科技有限公司，该公司被评为2016-2018年度南昌市农业产业化市级龙头企业，其厂房占地1000平方米、年产值1580万元。随着公司日益扩张的业务发展，戴某很想向银行贷款新增设备提升产能，却没有可供抵押的资产。就在他一筹莫展之际，南昌农商银行推出的“银担惠农贷”产品，弥补了该公司购买原材料150万元的资金缺口，帮助该公司渡过难关，助力民营企业走向更广阔的舞台。