近年来，河南内乡农商银行以改制组建农商银行工作统领全局，以创新发展为主线，以“双一流银行”创建为目标，坚持模式领先，明晰战略定位，谋求文化制胜，实现了各项工作逆势快速发展。

    推进发展路径转型

    围绕核心企业金融需求，获得利润做强。该行成立牧原事业部，加强与牧原公司等核心企业的对接联系，以自偿性贸易融资业务为突破，以上下游客户为服务重点，以为核心企业提供全套金融服务为核心，积极开发仓单、应收账款、动产抵押贷款产品，探索存货质押、最高额授信、融资担保等贷款方式，努力成为核心企业的“伙伴银行”。截至10月末，核心企业在该行资金日结算量近5000万元，月均留存资金4亿元左右，代发工资账户余额稳定在2亿元以上。对核心企业和上下游企业发放各类贷款6.9亿元，对员工发放消费贷款2.8亿元，按月结息率和到期收回率基本实现100%。

    围绕县域支柱产业和项目建设，整合资源做大。该行创新营销方法，实施“五抓五跟进”，即抓重点项目，跟进县域基础设施建设；抓重点单位，跟进县域骨干客户；抓重点企业，跟进县域民营经济发展；抓重点招商客户，跟进县域经济热点；抓重点园区，跟进县域新兴经济体。截至目前，共投放项目贷款和小微企业贷款13.2亿元。

    围绕“三农”落实普惠金融，树立形象做好。该行运用新技术新手段，进一步做好四个全覆盖。一是抓好“扫码支付”，覆盖收单市场。2017年，该行与银银平台合作推出“钱e付”扫码支付产品，全面推广覆盖县域收单市场，截至目前，共拓展“钱e付”扫码支付商户10410户，累计交易笔数218143笔，累计交易金额5411.3万元，最高单日交易金额达到319.6万元。二是抓好“场景搭建”，覆盖社保服务。为全力服务城乡居民社保卡服务工作，该行积极配合人社部门进行社保卡的场景搭建，至目前，已经完成城区公交车应用建设，县人民医院“银医通”项目等的场景应用。三是抓好“线下渠道”，覆盖农村市场。该行按照“乡乡有网点、村村有服务”的要求，下沉金融服务重心，积极为城乡居民打造“家门口的银行”，逐步将普惠金融服务点覆盖全辖288个行政村，推动“县域金融服务中心、乡镇惠农服务站、村级金融服务点”的三级网络建设，努力实现老百姓小额支付、扫码支付、内乡快贷、手机银行四项业务“不出村”。四是抓好信贷服务，覆盖小贷需求。该行通过加强与农户、居民、个体工商户、农村经营大户、农村专业合作组织的联系，开展“分层、抓点、定人”的分层次“地毯”营销，简化流程，为农村客户提供优质、贴心的信贷服务，努力成为社区贴心服务的“首选银行”。

    推进业务流程转型

    该行本着“应市场而生、因客户而变”的发展理念，不断创新信贷产品和信贷管理流程。

    开发“内乡快贷”APP。为了让广大农民更高效、便捷地享受到农商行的信贷服务，该行在“牧原快贷”手机APP项目成功运行的基础上，推出了无担保、无抵押、小额信用线上贷款项目——“内乡快贷”手机APP。系统利用大数据实行了自动接收申请、自动完成审批授信、资金自动到账、自动结息还本，客户足不出户，两个工作日之内即可拿到资金。公职人员、个体工商户基础授信5万元，农户基础授信2万元。上传车辆登记证、房产证、土地确权证等相关证件后，还可扩大授信额度。截至10月末，全县已授信1834户、20145万元，用信1003户9724万元。

    探索信贷工厂模式。作为地方中小银行，为了提高竞争能力，该行努力在“快”字上下功夫，向社会作出了“个人贷款办理不超过5个工作日、法人企业贷款不超过10个工作日”的公开承诺。在承诺压力下，该行按照“信贷产品标准化、信贷流程规范化、风险管理精细化、贷后追诉实时化”的要求，积极探索信贷工厂模式。目前，该行六款产品已具备工厂化运行模式，初步实现了客户“看单点菜”、客户经理批量化营销、审查人员按清单勾划，大大提升了工作效能。下一步，该行将利用省联社客户端，加快对标准化产品的应用。