当前，在我国金融市场监管日益趋紧、农村金融改革持续深化的新形势下，加快推进农合机构合规建设，打造合规银行，对于实现行业健康发展尤为重要。农合机构应结合自身实际，扎实推进合规建设，为改革发展奠定坚实的基础。

    存在问题

    制度有“空白”。制度内容“多而不精”，虽然出台很多内控制度，但抽象空洞，不够具体；制度建设“有而不新”，满足于“有”，不追求“新”；制度落实“执而不严”，虽然有制度，但执行不到位。

    监督有“盲点”。在风险防控上，存在“事后诸葛亮”的问题，往往注重事后的处罚或补缺，对事前和事中的监督不到位，缺乏有效的风险预警机制。在业务操作上，存在“流程不完善”的问题，对重点业务领域缺乏规范化的流程，存在较大的操作风险，监督制衡机制失效。在内部管理上，存在“管下不管上”的问题，往往对基层员工监督多，而对高层管理人员的监督不够。在整改督查上，存在“查到改不到”的问题，对检查发现的问题整改情况督查不力，对发现的问题不重视，彻查纠偏不彻底，屡查屡犯。

    认识有“误区”。在合规文化建设上，存在“说起来非常重要、忙起来可以不要”的错误认识，尚未形成积极向上的合规文化。在领导履职意识上，局限于提升经营业绩，过于强调业务营销和市场拓展，忽视业务的风险审查和合规管理，有的甚至为了提升业绩，对违规操作“视而不见”。在员工思想认识上，存在“主动不够、被动接受”的错误观点，在主观上认为是企业“要我合规”，而不是“我要合规”。

    能力有“短板”。专业队伍存在“短板”，有的虽然配备了专门合规管理人员，但综合素质不能满足岗位需要，尤其是基层合规管理队伍缺少熟悉金融政策、操作流程以及法律专业知识的复合型人才。技术手段存在“短板”，合规管理仍处于人工处理模式，信息系统建设滞后；信息科技风险管理意识淡薄，管理机制不健全；部分中心机房选址、防护、灾备系统建设等存在较大安全隐患。员工素质存在“短板”，部分员工对国家法律法规、监管政策等方面知识缺乏，对上级要求了解不多，制约了合规建设。

    对策思考

    重抓合规制度建设，拧紧规范操作“螺丝”。合规建设首先是制度的建设。要以制度为约束，将制度贯穿于经营的每个细节，规范业务操作，防止违规行为，确保有章可循。一要用“外规”规范经营行为。对于企业而言，国家法律法规，金融监管政策以及指导性文件等，具有强制性，是必须严格遵守的规定。要在这些规定的范围内，健全组织架构，拓展对外业务，开展同业竞争，规范经营行为。二要用“内规”加强内部管理。根据国家法律法规和省联社要求，制定本单位内控制度。坚持以客户为中心的理念，形成风险可控、灵活顺畅、快速反应的业务操作流程。三要用“刚性”确保制度落实。要强化制度的执行“刚性”，坚决杜绝“人情大于制度”现象，确保制度的权威性、统一性和严肃性。要压实工作责任，加大违规责任追究力度，倒逼业务流程完善规范，强化公司的经营风险管控。

    重抓监督体系建设，打造风险预警“雷达”。全面推进合规建设，必须构建从上到下的合规监督体系，本着“风险为本，重在防范”的理念，建立预警机制，强化风险识别，消除监管“盲点”，进一步促进企业稳健经营。一要扎实开展合规监督。紧盯关键性岗位、高风险领域，强化重点环节合规管理，强化部门间沟通协作，对合规管理抓早抓小，使业务事前合规审查、事中合规检查、事后合规评估成为常态，保证合规管理横向到边、纵向到底、不留死角。二要高度重视风险预警。强化风险的识别、评估、预警和控制工作，提升主动揭示问题的能力。做好法律合规风险提示，加强合规风险信息横向和纵向沟通，及时向相关部门和分支机构提示合规风险，促进风险防范能力的全面升级。三要着力抓好整改督查。对排查出的问题建立整改台账，明确整改责任，实行销号管理，确保问题排查到位、整改到位。对问题整改要求不落实、不到位的单位主要领导和相关责任人，要严肃追究责任。

    重抓合规文化建设，净化合规经营“生态”。把“合规”上升到企业文化建设层面，通过合规文化的建设与传播，让合规成为全行员工认同和践行的价值观，进一步营造合规经营氛围。一要以合规文化引导人。通过组织合规巡讲、征文活动、高管考试、知识竞赛，评选“合规之星”等活动，加强正面宣传和教育引导，引导员工将合规文化内化于心、外化于行。二要以合规文化教育人。利用多种载体加大合规文化宣传力度，定期发布内控合规简报，扩大宣传覆盖面。通过开展合规文化教育，把合规文化的理念融入到日常工作，推动合规文化建设。三要以合规文化感化人。充分发挥合规文化感化人、警醒人的作用，组织本单位员工观看警示教育片，及时转发典型案例通报，发送廉政短信，加强警示教育，时时提醒员工心有所戒、行有所止，增强纪律定力、道德定力。

    重抓专业能力建设，筑牢合规管理“根基”。要扎实抓好全员性知识培训、复合型专业人才打造和信息化管理系统建设等工作，进一步筑牢全系统合规建设“根基”。一要开展全员性知识培训。对全体员工进行法律法规、监管政策、业务流程、规章制度等方面的培训，不断提高员工从业水平。要通过全方位的合规知识培训，进一步降低员工因不熟悉岗位工作职责和操作流程而产生的“能力风险”。二要打造复合型专业人才。坚持“双管齐下”“内培外引”，加快打造专业化、复合型合规管理人才队伍。一方面，在系统内选拔业务精、素质高的员工到合规管理岗位，并定期开展专业培训；另一方面，加大引进力度，招引高层次人才。三要重视信息化管理建设。发挥信息科技的引领作用，依托“数字农信”建设，加快构建相应的合规信息管理系统。同时，进一步完善信息系统，健全管理机制，强化信息科技风险管理意识，坚决杜绝信息科技事件。