小微企业融资难、融资贵一直以来是世界性难题。金融机构由于缺乏掌握小微企业真实信息的有效途径、单户调查管理成本高等原因,支持小微企业融资的内在动力不足,使得小微企业融资难问题长期以来得不到很好地解决。
全国人大代表,河北省石家庄市委副书记、市长邓沛然介绍,近年来,石家庄市积极引导银行机构,围绕小微企业发展需要,创新业务、加强服务,小微企业贷款难问题得到缓解。截至2017年末,石家庄市小微企业贷款余额1472.33亿元,同比增长27.46%,比上年提高31.18个百分点,全年新增317.16亿元,同比多增177.59亿元。
“特别是中国建设银行开创的‘云税贷’服务,通过搭建网上平台,结合石家庄市政府建设的企业社会信用系统,依据企业的纳税信用,为小微企业发放免抵押、免担保、纯信用的短期生产经营贷款,自2017年2月运行以来,取得了良好效果。”邓沛然说。
“云税贷”是中国建设银行总行推广的线上快速贷款服务平台,通过对小微企业涉税信息进行大数据分析,为诚信纳税的优质小微企业发放短期生产经营贷款。该平台采用全线上自助贷款流程,为企业提供“网上贷款申请、网上贷款审批、网上签约支用”服务。
据记者了解,该平台提升小微企业贷款的可获得性主要体现在三个方面:一是纯信用,免抵押、免担保、无手续费;二是利率低,期限一年,随借随还,按实际使用天数收取利息;三是速度快,资金从审批到支用,3分钟即可到账。自“云税贷”平台在石家庄上线以来,累计支持该市小微企业323家,授信额度3.06亿元,得到了诚信纳税小微企业的广泛好评。
邓沛然认为,推广小微企业纳税信用融资具有三项重要意义。
有利于推动科技创新和实体经济发展。近年来,党中央、国务院先后出台了一系列加快实施创新驱动发展战略的重大政策,科技创新已上升为国家战略,科技金融服务能力成为商业银行转型发展的核心竞争力之一。推广小微企业纳税信用融资,是金融助力“大众创业、万众创新”、深化金融创新对科技创新支持作用的具体体现,也是全面贯彻落实创新驱动发展战略,促进金融服务实体经济的应有之义。
有利于切实解决小微企业融资难、融资贵、融资慢问题。以“云税贷”为代表的小微企业纳税信用融资模式,借助大数据等新技术手段,进行产品创新,专门为缺少抵质押物及其他担保方式、纳税信用优良的小微企业量身定制线上信用贷款,实现了纯信用、无手续费、低利率、随借随还、全流程线上办理、资金快速到账,能够有效解决小微企业融资难、融资贵的问题。
有利于激发银行内在动力,优化金融环境。推广小微企业纳税信用融资,有利于增进政银企三方的信息交流,降低银行对小微企业单户调查成本和后期管理成本,减少信息不对称问题,激发银行为小微企业服务的内在动力。同时,通过信贷导向示范效应,形成守信激励的信用环境和金融生态环境。
对此,推广小微企业纳税信用融资,邓沛然提出三点建议:
一是建议银行系统与税务系统加快合作互动。邓沛然表示,从“云税贷”在石家庄市的运行情况来看,以纳税信用作为小微企业融资的重要参考依据是现实可行的。建议各金融机构参照“云税贷”模式,完善银企信息对接平台,开发上线类似大数据、互联网金融产品。
二是建议进一步扩面提质。各金融机构应借鉴“云税贷”经验,探索实行住房信用贷、科技信用贷、专利权质押贷等多种模式,为更多优质纳税企业以及科技型中小企业提供更加快捷、便利的融资服务,减少银行融资风险。
三是建议进一步加大宣传推广力度。各级报纸、电视、网络以及移动互联网新媒体等各种媒体,应积极宣传银行机构小微企业纳税信用融资等创新业务,让更多的优质小微企业能够尽早知晓、了解、使用,在帮助小微企业解决融资难题的同时,营造良好的社会信用舆论环境。