随着越来越多的大银行通过下沉网点、提升利率等形式涉足农区存款市场，部分农商银行存款增长乏力，市场份额被迅速稀释。面对竞争和挑战，农商银行亟需做到“三个清醒地看到”。

    清醒地看到同业竞争在加剧，竞争优势正在逐步削弱。以往，因为竞争不激烈，农商银行存款较其他金融机构增长得更容易，而现在几乎每个农商银行网点周边都有竞争对手，有限的蛋糕被分得越来越小。农商银行应摒除固有思想，顺应形势要求，防止被挤出竞争圈或被淘汰。

    清醒地看到客户群体正在悄然发生变化，补充发展的新鲜血液已经迫在眉睫。目前，农商银行的传统客户群体正在流失，而新的客户群体尚未培育壮大，这对存款增长提出了严峻考验。

    清醒地看到营销思路已经滞后于形势发展要求，营销模式及管理模式尚未转型到位。目前，农商银行在营销和管理上较其他银行还有一定差距，要进一步改进营销模式、管理模式，打赢存款营销攻坚战。

    同时，农商银行要提升自身软实力，通过富有弹性的竞争策略，推动存款集约式增长，工作中要做好“三个转型”。

    思想转型：担当作为，不讲条件。要站在全局高度思考存款工作，从实际出发，奋力争夺抢挖存款资源。要扑下身子，苦干实干，全力攻坚，压实责任，步步推进。

    营销转型：精准施策，追求实效。一是由单一营销向交叉营销转型，做到一户一策。应抓好基础客户的交叉营销，逐户对接村内大户、乡镇部门，主要街道商户、厂矿企业、小区居民，加大对个体工商户等经营类客户的营销力度；抓好高端客户的交叉营销，尤其要针对财政、医院、高校、电力等高端客户加强公关及维护；抓好潜力客户的交叉营销，针对暂时无存款需求的部分客户灵活施策，先留住客户，再充分利用理财收益高、电子银行手续费低等优势营销。二是由拉大户向增户扩面转型，增强发展后劲。要摒弃存款增长主要依靠大户带动的做法，把主要精力用在城乡居民小额存款上。对千人以上社区分片划区，主动营销社区居民、白领、商户、公务员、企业家，以及周边居民、专业市场、临街商铺等，拉网式走访市级以上农业产业化龙头、民营特色企业、优质中小客户，进一步回归本源，夯实存款发展根基。

    管理转型：踏实干事，提升效益。一是强化客户维护管理，由粗放型向专业型转型。对农区百姓、种养殖户、自营业主、个体工商户，以及城区白领、商户、公务员等集中梳理，按产业、行业、职业、规模，划分高端、核心、基础客户，实施精细化分层管理，做到所有客户均有人管、有人问。二是强化营销队伍建设，由被动结算型向营销服务型转型。引导客户经理把主要精力用在存款组织上，增加客户经理等营销人员，在条件允许的情况下，建立一支思维灵活、敢于创新的专职存款营销队伍，将工作踏实、作风优良、想干事、会干事的优秀人才选拔到存款营销岗位上，专职梳理存款资源，提升市场份额。