目前，农商银行大额贷款管理主要存在“四缺”问题，具体表现为：风险管控意识欠缺，风险管理制度缺失，规章制度缺执行力，专业管理人才缺乏。

    面对上述问题，笔者认为，做好大额贷款管理应从以下几方面进行。

    加强认识引导。要通过加大对“三农”信贷投入、创新信贷产品、提高服务质量实现可持续发展，切勿“弃农转非”。同时，要正确认识大额贷款风险，提高风险防控意识，改变“大客户就是优质客户”的错误认识和以大客户抢占市场份额的经营方式，审慎管理。

    加强制度建设。要按照全面风险管理的理念，通过对大额贷款风险的识别、计量、判断，根据“三法一指引”等法律法规制定“大额贷款管理办法”和操作流程，明确风险定价机制，提高大额贷款的精细化管理水平，并试行“大客户集中管理”办法，集中专业人才审查大额贷款风险。同时要强化大额贷款管理的约束机制，建立贷后风险管理工作的后评价机制，以制度规范行为，以制度杜绝人情，弱化大额贷款管理中主观意志的影响。

    加强制度执行。强化以贷款“三查”为基础的信贷管理制度的落实，对违规者从基层信贷员到部门审核人员直至审贷委成员，不折不扣地落实处罚措施。同时加大对大额贷款管理的现场检查、评价和问责，并与高管人员履职评价挂钩。

    加强人才培育。通过专家授课、系统内外培训等方式，提高大额贷款管理人员知识水平。与此同时，引进年富力强、精通银行内部管理和信贷业务的人才，在内部控制和大额贷款管理方面努力做到起点高、标准严。

    加强监测力度。加强非现场监测，对大额贷款实行“双线控制”，即最大单一集团客户10%、最大单一客户授信集中度15%的标准，任何时点都不得超比例；大额贷款增速不得高于各项贷款平均增速。建立“大额贷款监测”制度，建立相应的监测台账，定期向监管部门报送新增大额贷款的发放情况和存量大额贷款的质量变化情况，做到风险早预警，早防范。