7月5日，湖北省农信社与华为公司银企合作洽谈暨战略合作签约仪式在武汉举行，标志着该省农信社开启与华为的深入合作，共同打造“智慧银行”。

    湖北省农村信用社联合社理事长李亚华表示，今年以来，湖北省农信社确立了建设“三大银行”的战略目标，即“责任银行”“合规银行”“智慧银行”。

    其中，“智慧银行”建设是以实现基础设施智能化、客户办理自助化、合规管理自动化、管理决策现代化为总体目标，推动农商行传统经营模式、管理体制机制、业务体系及品牌文化的再造与重塑，全面提升全省农商行综合竞争力。

    由“大水漫灌”转向精准服务

    湖北省联社相关负责人表示，打造智慧银行的初衷是为客户提供精准服务。

    在一个区域内，如何快速识别客户？“通过开发客户信息数据仓库和信息采集平台，在进入园区、农区、商区、社区时，就可通过手机APP查询在这个区域内多少是我们的客户，这些客户有无存款、贷款或金融服务需求等，从而准确掌握客户需求。”该负责人表示，此举将深耕四区，由“大水漫灌”转向精准营销，并提供精准服务。

    该负责人表示，运用智能设备和大数据应用技术，合理规划网点布局，实现客户分类，服务分层。利用现代移动通讯技术，把高端客户留在手上。通过手机银行、网上银行等自助智能设备，为一些高端客户提供全天候、高智能、无障碍的服务，他们只要动动手，无需动腿到银行就能办理自己所需要的业务。

    利用网点智能设备，把普通客户留在柜台。对一些常到网点办理存取业务的客户，加强网点智能建设，引入智能设备，客户可以在柜员的协助下，自助办理各类传统柜面业务。

    引入助农取款终端。把农村的村组客户留在村里。对农村现有的助农终端，升级为助农取款终端自助设备，解决惠农服务点只能凭卡办理业务的瓶颈问题，切实打通农村金融服务“最后一公里”，有效分流营业网点柜面业务，降低运营成本。

    同时，充分利用互联网技术升级改造后的助农终端，使其成为农村“电商+物流+金融服务”驿站，实现线上线下整合发展，为农村地区客户提供全方位的服务。

    贷款利率也能“量身定制”

    对于客户日益多元的产品需求，该如何满足？该负责人表示，“智慧银行”将加大对线上融资类信用卡产品的开发和营销力度，以信用卡为载体，加快产品定位转型，将传统的小额信用贷款和非抵押类贷款向信用卡转移，做到一次授信、循环使用，随用随借、随借随还。

    在支付结算方面，省农商行系统将实现银行卡绑定支付宝、腾讯等第三方支付平台，通过扫码支付，走到哪里不需现金、不需用卡，都可无卡取款、无卡存款，用手机支付。

    同时，“智慧银行”将打造线上线下一站式移动互联网金融服务平台，将“福满e家”打造开放的金融服务平台，将“农商融e查”打造成安全可靠的互联网信贷平台，将“利农购”微商城打造成具有农业特色的电子商务平台，主动推送金融服务。

    全面推广信贷系统贷款利率定价功能，根据客户在行内的存款、贷款、理财产品、所产生的利息收入等综合贡献度，在系统内自动生成一个定价评分参考值，在一定空间进行价格浮动。贡献度越高，贷款利率越低，做到贷款定价的规范化、标准化和透明化，并在信贷系统中实行痕迹化管理，防止通过利率定价进行利益输送。

    “贷与不贷”数据说了算

    风险控制是金融机构绕不过去的底线。

    如何实现智慧控险？建立相应的风险评估机制，通过系统监测相关指标，形成一个管控模式。同时，建立新增贷款投向、结构导向机制，通过对新增贷款的结构调整，使之适应区域经济结构、产业的调整，从而实现信贷资产质量和经营效益的根本好转。“智能化风险防控系统，将相关风险指标纳入系统进行控制，实现风险控制由人工控制变为系统控制、由分散控制变为后台集中控制，形成一个多方位、全立体的风险防控体系。”该负责人表示，贷与不贷，贷多贷少由过去贷审会说了算，变为由系统说了算。

    而对员工的考核、奖惩方面，也将建立智慧化的考核晋级云系统，统筹经营业绩、工作实绩、能力测评、奖惩情况等指标，将人力资源管理的基本数据与业务数据整合起来，通过可量化的数据分析，用“数据说话”，让得奖的理直气壮，让挨处罚的人心服口服，形成“以实绩论英雄”的用人导向，激发员工的内生动力。