地处江西东南的南丰县被誉为“世界橘都”。初夏时节，无边无际的橘海、形态万千的丹霞风貌组成了一幅诗意山水画。

    这一美丽图景离不开金融“绘笔”。

    江西南丰农商银行围绕当地特色产业，持续将信贷资源向“三农”和小微企业倾斜，新增贷款重点投向当地特色产业。

    截至2017年5月末，该行发放了占全县38%的农户贷款、37%的涉农贷款，支持蜜橘产业贷款12亿元、甲鱼产业贷款1.2亿元。

    橘农的“好伙伴”

    家住市山镇贯巢村的邱冬明是果顺果品合作社的理事长，从事蜜橘生产和水果经纪人有20多年。他告诉记者：“一路走来，正是农商行的信贷支持，才有了今天的事业。”

    南丰蜜橘种植面积近70万亩，从事蜜橘种植和水果生意的种植户3万多户。很多橘农像邱冬明一样，在农商银行的支持下走上了富裕路。

    南丰农商银行董事长徐晓华告诉记者：“农商银行就是要深耕本土市场，深挖客户需求，信贷投放的主体是从事‘三农’的农户和个体工商户，必须把这些基础客户牢牢抓在手中，切实做到‘立足县域、服务社区、支农支小’。”

    南丰农商银行围绕蜜橘产业，坚持为其上下游单位及个人提供可控的信贷支持，由过去的单独支持橘农种植转为支持蜜橘产业链。南丰蜜橘农民合作社既是种植蜜橘的主体，也是蜜橘销售大军的骨干，承担着种植和销售的双重角色。目前，南丰已形成“公司+合作社+基地+农产”“协会+经纪人+市场”等联合经营模式。

    针对蜜橘农民合作社，该行以“财政惠农信贷通”为抓手，满足蜜橘种植、销售等新型农业经营主体的资金需求。

    记者了解到，“财政惠农信贷通”是江西省政府2014年在全国率先推行的一项创新产品，省、设区市、县（市、区）3级财政按2∶1∶2的比例筹集财政风险补偿资金，存入农信社。农信社按不低于财政风险补偿金8倍的额度放大，向农民合作社、家庭农场、种养大户等3类新型农业经营主体发放1年期及以内无抵押、无担保贷款。

    在实施中，该行以江西省联社开展深度“四扫”营销活动（扫园、扫村、扫街、扫户）为契机，积极宣传支农惠农政策和特色信贷产品，对辖域范围内的新型农业经营主体全面展开调查摸底，并积极主动对接橘农。

    同时，该行提高此类贷款办贷效率，开通“财政惠农信贷通”绿色通道；简化办贷流程、优化审批流程、调整贷款审批权限，实现3个工作日内完成审核，2个工作日内签订贷款合同并发放贷款，确保符合条件的经营主体在5个工作日内拿到贷款资金。

    截至目前，该行发放“财政惠农信贷通”贷款6741万元，余额5768万元，较年初上升1079万元，市场份额55%。

    龟鳖养殖户的“及时雨”

    南丰具有养殖龟鳖的悠久历史，全县龟鳖养殖面积达19000亩，南丰县也被中国渔业协会授予“中国龟鳖之乡”称号。

    家住太和镇的赵辉是一个80后小伙子，“子承父业”的他接过父亲龟鳖养殖的接力棒，如今年收入达300万元。

    赵辉告诉记者：“我的收入主要来源于龟鳖的产蛋，但龟鳖产蛋季节性强，流动资金需求量大。每到我急需用钱的关键时刻，农商银行总能帮我‘救急’，真的很感谢农商银行！”

    南丰农商银行副行长蒋振根向记者介绍，针对龟鳖养殖户对流动资金需求旺盛的特点，该行为龟鳖养殖户“量身定制”信贷产品，推出了农户小额信用贷款、农户联保贷款等特色贷款品种。

    为扩大龟鳖养殖户授信面，南丰农商银行重信用、轻抵押，重点把握借款客户的还款意愿、还款能力和贷款需求的真实性，注重分析客户的人品、项目、实力等，把客户的还款意愿、第一还款来源作为决定贷款是否发放的首要条件，抵押物仅作为贷款发放的补充条件。

    随着龟鳖养殖规模的扩大，养殖户对信贷额度的需求也逐年增加。针对这一实际情况，南丰农商银行把小额信用贷款额度由5万元提升到30万元，期限由3年延长至5年，实行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”。

    今年以来，该行在贷款利率上进行了三次微调，通过下调贷款利率，给龟鳖养殖户“减负”。

    此外，该行还通过“两银”、ATM、POS、E百福等自助方式发放贷款，在为客户提供方便、快捷的同时，也为客户节约了资金成本。

    截至目前，该行发放龟鳖养殖贷款1015万元，较上年末增加龟鳖养殖户20户，增加金额380万元。