河南卢氏农商银行自2015年10月份正式启动“构筑全面运营监控平台、强化合规内控管理体系”项目建设工作到2016年底已基本完成规划中的预期工作，通过建立起覆盖全行的全面运营监控平台，将合规体系的建设工作较好地融入到了整个项目当中，并实现了合规工作在全面运营监控平台当中的持续、有效运行，取得了较好的实际效果，探索了一条中小型农村金融机构持续推进合规管理工作的新路径。

    难点和痛点

    在操作层面上未能实现涵盖合规风险甄别、风险报送、风险决策、风险避险、全程监控等在内的一整套全面的合规管理体系，还不能对所有机构、所有人员、所有业务、所有过程合规管理。

    虽然在行内有常规化合规管理职能部门和相关工作内容，但在合规管理实践过程中仍主要以单点控制、间断控制为主，往往拘泥于单个风险点或者风险事件，普遍存在管理工作不系统、滞后、被动和片面等碎片化问题。

    在制度的过程管理建设上存在较大的缺陷，加之在执行、 检查、评价等诸环节的不到位，更使得监督制约显苍白无力，风险监管的有效性大打折扣。

    解决思路

    从一体化角度总体考量推进合规建设。作为中小型农商银行，由于业务规模及人员资源等天然因素的限制，不可能完全依照大中型商业银行的管理模式，单独进行持续性的大规模的专项资源投入；同时，与大中型商业银行相比，中小型农商银行或信用社在合规管理的复杂度和深度要求等方面，也存在巨大的差异，照搬其模式“邯郸学步”，永远无法跨越“投入洼地”这一天然鸿沟。因此，要依托于运营监控平台的建设工作，最大化其管理共性，伴随着项目工作推进合规体系建设，并将合规体系建设目标嵌入到项目当中。

    合规管理工作不是独立存在的，其与制度管理、流程管理等工作内容是相互贯通的，其相辅相成，互为依托，要通过依托流程和制度管理框架来延伸梳理合规管理工作的内容，有效打破原来“单点控制、间断控制”管理方式，利用制度流程框架的全面性和系统性特征，彻底解决管理工作不系统、滞后、被动和片面等碎片化问题。

    办法和措施

    引进全面运营监控平台高频应用型信息系统，该系统将合规体系的思想和要求合理嵌入整个运营平台，共实现了流程中心、任务中心、运营监控、单据台账、数据报表、内部邮箱、知识库等10个功能模块28个功能菜单。

    流程中心主要提供发起主动流程的功能，可发起其已配置权限的对应主动流程，可实时查询涉及用户本身的流程进度，也可查询已办结完成的流程信息。

    任务中心主要提供待办任务查询、办理功能，根据具体情况处理日常工作任务。

    运营监控主要提供反映全行运行情况的总体数据指标及其配套图表信息，以数据集成为基础，为高层领导从宏观层面及时掌握经营管理状况；其还提供流程指标数据实时查询、全行流程查询、任务查询等监控信息反馈功能。单据台账提供单据和台账的查询及下载功能，其中单据是各具体流程所对应工作情况的记录表单，并作为电子凭证为流程发起人和对口管理单位提供直接的工作档案；台账是各具体流程所对应模块的工作情况统计分析，为其对口管理部室提供中观层面对条线工作情况的有效掌控，为绩效考核提供基础依依据。

    数据报表主要提供反映全行运行情况的各类具体数据、报表及配套图表信息，以数据集成为基础，使用户及时掌握本单位、本条线、本模块的经营管理状况。

    内部邮箱主要提供内部员工的邮件收发功能，其支持邮件的点对点发送、邮件群发、通讯录群组管理、邮件附件上传及永久保存等相关功能；并可支持群发上限数量的限制，避免邮件信息滥发等情况。

    知识库提供包括法律法规、地方规章、省联社制度、内部制度、公文、会议纪要、图书馆、内部刊物等相关数据信息的新增、修改、删除等相关维护功能。

    取得的成绩与工作效果

    不仅形成了合规管理文化、合规管理理念、合规管理战略、合规管理部门、合规管理职责、合规管理制度、合规运行机制、合规操作工具、合规工作要求等，而且将其以“工作流”的形式固化到全面运营监控平台当中，使其落实为全行员工的日常性工作内容，真正实现了“从理论到实践”的实质性转换。

    全面运营监控平台为合规管理工作提供了量化评估依据，合规管理工作的成熟度和全行各项业务及管理工作的合规程度持续上升。以平台任务数量为例，在2016年5月上线后，前3个月的单月任务数分别为1462个、2536个、2989个；以2017年3月、4月为例，单月的任务数已分别上升至6032个、6211个；待平台运行完全稳定成熟后，单月任务数将达到15000-20000个。

    通过引入内部控制框架，并以此为基础形成了完整的合规管理框架，将全行的业务和管理活动共划分22个大类、82个小类，以系统性思维推进日常性合规工作的“网格化”。同时，全面梳理和映射了与银行运营相关所有“内外规”，构建了包括“全国性法律法规（3982项）、地方规章（214项）、省联社制度（327项）、内部制度（163项）、流程文件（86项）、操作指南（314项）”的逐层映射关系，确保所有日常运营工作和业务操作均有规可依、有据可查。

    全面运营监控系统对全行所有业务和管理数据进行数据集成和持久化处理，并通过系统内的报表工具，使其相关数据实现共享，不仅可供各业务单位和其他条线的管理部门使用，合规管理部门也可根据需求定制、开发和应用。

    全面运营监控系统不仅大幅提升了“无纸化”水平，还实现了信息沟通的便利化和全行运营效率的提升。