过去几年，我国互联网金融百花齐放、野蛮生长，衍生出一大批P2P网贷和众筹企业，为农信社带来巨大挑战和机遇，也将风险传导至此，接二连三风险事件的爆发为互联网金融贴上尴尬的标签，导致农信社对互联网金融只能在等待和观望中不断摸索。而2015年7月，十部委发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，意见中要求“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”，这反映了国家促进互联网金融健康发展的决心，预示互联网金融行业跨入了新的发展阶段，也让农信社寻找到强化互联网金融业务风险管理的策略，从而更好地发展互联网金融业务。

    风险冲击

    从目前各大商业银行与互联网融合发展的组织形式可以看出，其实质是传统线下金融服务搬到了线上金融服务，以客户融资、支付结算、理财、电商+信贷等业务为主，只是在服务渠道和手段上利用了互联网的便捷性，其带来的金融风险的本质并未发生改变，只是由于目前互联网快速发展而其安全机制并不健全。互联网金融企业普遍重视市场效应和客户体验而忽视风险管控和安全防范；对客户了解不够，风险体系建设滞后，在这些情形下，使得互联网金融对农信社带来的风险呈现叠加效应。就其互联网金融的主要业务来说，支付结算存在着洗钱套现、多头接入、信息泄露等风险；融资类业务，以P2P平台为例，存在着投资人资金的配置对象和借款人资信以及真实性风险，同时存在着监管、声誉和违约转嫁等风险；电商平台存在着循环透支、信用卡套现、虚假交易等风险。

    应对之策

    互联网金融的本质还是金融。农信社发展互联网金融业务要立足存、贷、汇的基本功能，不能放弃对既有客户的金融服务，更不能放弃对实体经济的支撑和优势；涉足的投融资业务，风险控制应从源头开始抓，严把准入关，从行业、产品、客户、类型、地域等多角度分析客户，尽量选取房产抵押、汽车抵押等作为资产端，有效降低投资人风险。要从客户教育方面入手，多为客户灌输风险理念，从收益越高、风险越高的角度，让客户不要盲目地追求高回报率；要全面提升互联网金融的风险管控能力，在加强与人民银行、银监局等监管机构沟通的基础上，及时与第三方支付机构、网络运营服务商等沟通，获取信息；要提升大数据分析能力，挖掘整合客户的信用记录信息和交易记录，实现对客户资金流、信息流的综合管理，全面预防风险；要从客户征信、交易习惯、资金流向、交易对手等信息入手，整合线上线下的数据信息，通过建立科学高效的风险监控模型，识别整合的信息风险。