“很多员工都怀念以前的日子，那时候大家的白衬衫总是洗不干净。”听了这家农商银行董事长的话，大家都笑了起来。

    这是在一场关于“中小银行改革发展”的座谈会上，当与会者谈到中小银行生存现状时，一位来自资源型城市农商银行董事长提起了员工们的“白衬衫”。

    多年前，那座城市一派繁荣景象，遍地是煤矿，运煤的卡车川流不息，地是黑的、路是黑的、空气是黑的，就连银行员工的白衬衫也很难洗干净，只穿一天就落满了煤尘。

    “原来衬衫黑一点、脏一些，但银行效益好，现在运煤的车少了，员工的衬衫白了，可银行的日子也不好过了！”

    由一件“白衬衫”引发的话题，让在场的农商银行高管都陷入沉思……

    对于农商银行来说，这究竟是一个怎样的时代？

    有人说这是最坏的时代：利率市场化加剧、互联网金融加速争夺市场、经济新常态对区域性银行影响加重、金融监管持续趋严……传统银行的优势面临空前挑战。

    也有人说这是最好的时代：从中央到地方政策的全力支持，为农商银行转型指明了道路；回归县域主战场，转型大零售、深挖本土化优势；借助大数据风控技术进军互联网金融……

    不管这是最好的时代，还是最坏的时代，这注定是一个属于勇敢者的时代。一大批顺势而为、逆流而上的农商银行涌现了出来。

    安徽亳州药都农商银行通过整合57个政府部门的大数据，实现辖内普惠式、智能化移动信贷服务。他们自主创新的“金农易贷”利用政府大数据进行风控，实现网上自动授信、用信、利率定价和贷后预警，通过手机银行（或网银），为辖内所有18—65周岁居民提供0.5-50万元普惠式、智能化、便捷的信贷服务。产品上线仅49天就实现了爆炸式增长。

    很多人在“金农易贷”项目上线初期都提出了质疑和困惑，安徽亳州药都农商银行董事长许绍普给出的回答是：“相信大数据！”

    无独有偶。山东青州农商银行以网点为阵地，将金融服务嵌入到创业创新、教育培训、健康养生、休闲娱乐等与居民日常生活息息相关的产业中，把同一客户群体的潜在服务需求整合为完整的产业链条。截至目前，该行已经着手打造骑行、儿童早教、摄影、女性、家居、养生、车友、电商、花卉等9家主题银行。

    对于这样的成果，山东青州农商银行董事长李全富说：“只有深入人心的服务，才是赢得客户的关键。”

    前进的脚步，不免有荆棘。不可否认，新常态下的农村经济与农村金融都面临着新挑战，但挑战的背后也暗藏着巨大的新机遇，在农商银行转型的征途上，更需要农信人的大胆探索与尝试。