近年来，商业银行建立了押品管理制度，规范了押品范围，并将押品管理纳入全面风险管理框架之中，押品管理逐步走上制度化、规范化、专业化轨道。但是由于商业银行在抵押品的选择、管理和处置等方面存在一些不足与困惑，仍需不断完善。

    存在问题

    有些押品自身瑕疵较大，如林地、土地涉及面积大，覆盖范围广，权证证书多，有的还存在重复发证，且受地方政府影响不易处置等问题；难以深入押品所在地，难以判断押品的情况、市场价值，不利于押品的管理与处置；对变现不強的物品作为抵押物的考虑不充分；由于有些押品重复抵押，导致押品处置遇到法律障碍；有些押品在司法拍卖后却难以回收成交款等。

    相关建议

    在选择押品时，要充分研究、分析押品管理的便捷性与押品的变现性，尤其是对押品种类以及是否为异地押品等情况做出更为充分、真实的分析。建议优先选择法律许可的且商业银行具备识别、评估、处理此类押品风险的财产作为担保，对商业银行不具备识别、评估、处理风险的财产，和无法控制风险、专业性强、难以处置变现以及异地财产等作担保的应持谨慎态度，应尽最大限度规避押品价值减缩的风险。

    在贷前审查押品时，应走访有关管理部门，并对资产进行调查与核查。重点调查和落实资产是否权证权属清晰、合法，有无重复发证或有证无实或是否存在权证争议，抵押人是否有处分权等情况，防止银行合法债权受到损害或在处置阶段遭遇法律障碍或受制于人。

    贷后应定期对押品进行核查，及时发现处置突破口。客户经理应严格执行贷后管理办法，定期对押品进行检查，密切关注已被其他债权人查封的资产状况，及时发现对方失误，及时申请将轮候查封变为首封，解决处置权问题，实现银行优先受偿权。

    建立押品从抵入到处置全过程动态监控机制，确保押品足值有效。对大额抵押贷款，委派驻厂信贷人员，实时监测抵押物实物及价值情况，定期对贷款抵押物进行重估，在抵押物出现价值下降和实物损毁时，及时要求借款人恢复抵押物价值、追加抵押物或采取收回贷款等有效措施，确保银行贷款存续期内的任一时点抵押物的足额有效。

    加强与法院、政府行政管理部门以及评估机构的沟通与协商。商业银行对法院的审理结果有异议应及时反馈，并收集有力证据参加听证会，据理力争取得法院的支持，在对押品有不明之处或难解之题时，应及时向有关政府管理部门咨询、核查、协商，及时有效解决或清除押品处置障碍；在出现司法评估价值过高问题时，应及时提出异议，并全程陪同法官、评估师前往押品所在地进行实地勘验评估，督促评估师做客观公正的评估，避免押品评估价值过高，抵债金额大大高于公允价值，有效控制银行押品价值衰减的风险。